Если человек объявил себя банкротом каковы последствия

Важная информация на тему: "Если человек объявил себя банкротом каковы последствия". Мы собрали и подготовили полезную информацию по теме и предоставляем ее в удобном виде. В случае возникновения вопросов, задавайте их нашим дежурным юристам.

Как объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

[2]

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Последствия признания банкротом физического лица

Если раньше банкротами могли признавать себя только юридические лица, включая ИП, то с 1 октября 2015 года это может сделать любой гражданин. Этот процесс сопряжен с рядом вытекающих из него последствий, среди которых имеются как позитивные, так и негативные. Их необходимо учитывать при принятии решения о признании себя банкротом.

Позитивные последствия

В первую очередь банкротство несёт в себе для человека, оказавшегося в проблематичной ситуации, позитивные последствия. Все финансовые обязательства, которые присутствовали на момент оформления банкротства, списываются с должника, если будет признано, что его имущества недостаточно для погашения имеющейся задолженности.

Это позволит человеку, имеющему проблемы, начать всё с начала и разобраться с финансовыми сложностями, мешавшими ему нормально жить.

Негативные последствия

При успешном признании гражданина банкротом, возникают также многочисленные негативные последствия, предусмотренные ст. 213.30 ГК РФ. В их число входит следующее:

  • Невозможность повторного возбуждения дела о банкротстве по заявлению этого гражданина в течение пяти лет.
  • Невозможность принятия обязательств по кредитным договорам и/или договоров займа без указания на факт, что этот гражданин является банкротом.
  • Невозможность занимать должности в различных органах управления юридических лиц или ещё каким-то образом участвовать в управлении юридическим лицом в течении трёх лет.
Читайте так же:  Несколько работ больничный лист оплата

Если резюмировать, то получаются такие последствия, с которыми вы столкнетесь при оформлении банкротства:

— полное списание долгов или уменьшение долговой нагрузки
— распродажа имущества с аукциона (частичная распродажа)
— запрет на выезд за границу на 5 лет
— запрет открывать вклады
— запрет занимать руководящие должности

Подача заявления кредитором

Хотя самостоятельно человек не может подавать заявление на возбуждение дела о банкротстве, ситуация меняется, если такое заявление подаёт уполномоченный орган или конкурсный кредитор, в таком случае суд может рассмотреть подобное заявление и вывести по нему соответствующее решение.

Дополнительные последствия

Есть и другие последствия признания банкротом физического лица. В частности, в некоторых отдельных случаях суд, основываясь на п. 3 ст. 213.24 ГК РФ, может временно ограничить право выезда гражданина из страны. Это происходит не всегда и остаётся на усмотрение суда.

Также к последствиям можно отнести необходимость продолжения выплаты алименты – никакое банкротство не может этого отменить.

Физическое лицо, которое при банкротстве находится в процессе конкурсного производства, не может регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, пока процесс конкурсного производства не будет завершен.

Смотрите также:

Нужна помощь и консультация по банкротству?

Весь Сентябрь у нас Акция ! Любая консультация БЕСПЛАТНО !

или звоните по телефону +7 (499) 703-48-16
Без выходных с 09:00 по 20:00. Заявки с сайта принимаем круглосуточно!

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства – что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

  1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
  5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

  1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
  2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
  3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
  4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
  5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
  6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
  7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

  1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
  2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
  3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
  4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

  • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
  • проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
  • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
  • проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
  • проведение расчетов с кредиторами;
  • подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

[1]

Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

Читайте так же:  Госпошлина при регистрации права собственности на квартиру льготы

После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались – обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

Также есть один нюанс – одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
  3. Долги, возникшие в течение банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплаты сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания «могут быть» и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль. На самом деле, оспорить («аннулировать») сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад. Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.

Уважаемые читатели, в одной статье не получится разобрать все нюансы оспаривания сделок при банкротстве. Мы постарались привести и разобрать наиболее распространенные ситуации. Если «на кону» дорогостоящее имущество, то лучше доверить анализ Ваших сделок и защиту Вашего имущества профессионалам! К сожалению, зачастую, люди обращаются к нам слишком поздно. Например, когда уже сделку оспорил суд первой инстанции, и помочь в этой ситуации довольно-таки сложно. Своевременное участие профессиональных юристов компании «Долгам.НЕТ» позволит Вам и покупателям Вашего имущества «оставить все на своих местах». Стоимость наших услуг несоизмеримо меньше суммы потерь от возможного оспаривания сделок. Не надейтесь «на авось», звоните и получите консультацию по телефону: 8-800-333-89-13.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом. Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить. Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

  • На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
  • Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

  • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
  • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.
Читайте так же:  Документы для разрешения на выезд ребенка за границу до 18

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

  • второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
  • должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
  • в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по «заниженным ценам», договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
  • если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень «неприкосновенного имущества».

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Сделки с единственным жильем

Сделки должника с жильем, являющимся единственным пригодным для его проживания, не причиняют вреда кредиторам, т.к. не могут быть реализованы в рамках исполнительного производства или в процедуре реализации имущества в деле о банкротстве физических лиц. Однако, несмотря на это, на практике часто такие сделки оспариваются судами в процедурах банкротства. Смысл «разворота» таких сделок не понятен, т.к. в результате все равно вернувшееся единственное жилье в рамках процедуры банкротства не реализуется на основании статьи 446 ГПК РФ.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

[3]

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки — это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии — для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта «Долгам. Нет» работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Статьи о кредитовании

Банкротство физического лица подразумевает неспособность должника оплатить долги полностью кредитору. Процедура осуществляется через арбитражный суд. Перед тем как объявить себя финансово несостоятельным, следует узнать, какие последствия можно ожидать, если объявить себя банкротом. По законодательству неплательщик имеет право направить в суд заявление о желании объявить себя неспособным расплатиться с долгами как добровольно, так и в обязательном порядке. На обязательной основе обращаться нужно, если имеются задолженности перед несколькими кредиторами, и выполнив часть денежных обязательств, должник знает, что не способен погасить остальную часть долга.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Последствия для физического лица, решившего объявить себя банкротом, бывают в виде некоторых ограничений и запретов. На время процесса на гражданина могут быть наложены следующие ограничения и запреты:

  1. Суд имеет право наложить запрет на выезд за пределы страны, но только при обращении заимодавца в суд с подобным требованием. Кредитор обязан представить суду веские доказательства, подтверждающие, что выезд неплательщика из страны может помешать реализации его требований.
  2. Получать, давать займы; покупать, продавать имущество или дарить его.
  3. Открывать счета, вклады в банках.
  4. Управлять банковскими средствами, снимать деньги с банковских карт, со счетов в кредитных организациях.
Читайте так же:  Доверенность на получение денежных средств карту

Что ожидать после банкротства?

Последствия, в случае, если человека объявили банкротом, могут быть положительными или отрицательными. Но если обдуманно подойти к процедуре, можно извлечь из нее большую пользу для себя и избавиться от непосильных долговых обязательств. Несостоятельность не так страшна, как это представляется большинству людей.

Следующие положительные последствия ждут человека, объявленного судьей банкротом:

  1. Списание долгов. Имущество продается, денежные средства направляются на погашение долгов, а оставшаяся часть, которую должник не способен погасить, списывается. Единственная квартира или дом банкрота, в котором тот живет, предметы и вещи личного пользования, а также продукты питания не могут быть изъяты у неплательщика и проданы.
  2. Претензии заимодавцев к должнику решаются через суд.
  3. Штрафы по кредитам аннулируются судом. Начисление пеней за просроченные выплаты приостанавливается.

Отрицательные последствия для банкрота:

  1. Банкрот не может повторно заявить о своей несостоятельности на протяжении пяти лет. Сделать это могут только кредиторы и налоговые службы.
  2. Банкрот не может участвовать в управлении юридическим лицом на протяжении 3 лет.
  3. Банкрот не может заключать кредитные договора на протяжении 5 лет, если он не укажет факт своего банкротства. При несоблюдении этого запрета, когда неплательщик скрывает свою финансовую несостоятельность, заключает новый кредитный контракт и не может выполнить денежные обязательства вовремя, кредитор может инициировать в отношении банкрота уголовное дело.

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать?

Есть категория долговых обязательств, которые не списываются должнику, даже после объявления его банкротом. Это следующие долговые обязательства:

  • по выплате за нанесение вреда здоровью и жизни другим;
  • по выплате заработной платы, выходных пособий;
  • по возмещению морального вреда;
  • иски кредиторов по долгам, появившимся в процессе судебного разбирательства;
  • по возмещению вреда собственности, нанесенного умышленно;
  • по алиментам;
  • по привлечению к ответственности по субсидиям.

Как отражается банкротство на родственниках?

Последствия могут затрагивать и родственников банкрота:

  1. Совместное имущество, приобретенное в браке. Если один из супругов приобрел собственность, которая по законодательству является общим имуществом находящихся в браке, то в процессе суда она продается для погашения долгов, а оставшаяся часть денег передается супругу/супруге неплательщика.
  2. Долевая собственность с родственником. Если неплательщик имеет общую собственность с родственником, например с братом, то она продается. Половина денежных средств идет на погашение долгов, другая половина денег отдается родственнику.
  3. Сделки с родственниками. Если должник не более чем 3 года назад продал своему родственнику собственность с целью нанесения умышленного материального ущерба заимодавцу (продажа за символическую цену или дарение члену семьи), то кредитор, предъявив доказательства, имеет право оспорить такую сделку. Имущество будет изъято и продано.

Скрытые угрозы

Не пытайтесь оформлять искусственное или фиктивное банкротство! Если кредитор докажет, что вы пытаетесь обмануть суд и кредитора, вы скрываете свое имущество и доходы или денежный капитал, то за это вы, вероятно, понесете уголовную ответственность.

Если у вас нет другого имущества, кроме единственного жилья, предметов обихода, денежных средств, и вы не способны удовлетворить денежные обязательства перед кредитором, то объявление себя несостоятельным станет для вас правильным и выигрышным выходом из сложной ситуации.

Если же вы имеете денежные накопления и имущество, но хотите избавиться от долгов путем банкротства, то последствия, возможно, окажутся для вас негативными. Ваше имущество, денежные накопления будут изъяты для погашения долгов, а на вас будут наложены ограничения и запреты судом, которые уже упоминались выше. Также вы потеряете свое время в судебных разбирательствах.

Последствия банкротства для физического лица

Многие ощутили сложную экономическую ситуацию в стране в 2016 г. на собственном примере. Оказавшись в числе должников, их беспокоит главный вопрос: «Как выбраться из долговой ямы, чем это чревато и какие существуют подводные камни?». Следует изучить последствия банкротства физического лица еще до обращения в судебные органы с соответствующим иском. Обратного пути нет.

Исход судебного процесса для предприятий и последствия признания гражданина банкротом будут схожи. Для удовлетворения требований кредиторов долг будет реструктуризован, а если нет результатов, значит, составят опись и с аукциона реализуют имущество заемщика.

Новыми возможностями по избавлению от займов в 2016 году может воспользоваться каждый, чей долг в 2016 г. превысил 500 тысяч рублей при просрочках более квартала. Особенно важно разобраться в процедурах для граждан, у которых нет дохода и возможности переводить денежные средства кредиторам согласно существующего графика. Юридическую процедуру в 2016 г. может инициировать одна из сторон кредитного договора, обратившись с исковым заявлением в арбитражный суд и составив опись недвижимости должника.

Негативный исход

Данные правовые отношения касаются не только должника, но и кредитора. Для каждой из сторон в 2016 г. будут свои позитивные и негативные результаты мероприятия. Со стороны должника из нежелательных последствий грозит:

  • опись имущества;
  • передачу долгов по наследству;
  • ограничения в юридических правах;
  • оспаривание недавних сделок с недвижимостью, признание сделки недействительной.

У должника есть три года, чтобы оплатить реструктурированный кредит. Если этого не произойдет, то имущество неплательщика попадет под опись, а денежные средства со сделок направят в счет погашения займов. За счет ограничения в юридических правах человека лишают возможности самостоятельной реализации недвижимого имущества и материальных ценностей. При нарушении запрета сделка считается недействительной. Родным должника тоже следует насторожиться. В текущем году в законопроект планируют внести дополнения, которые затронут оспаривание сделок и порядок перевода задолженности на близких. Если неплательщик не сможет за свою жизнь расплатиться с займодателями, то его долги перейдут на родственников — наследников.

Решение должника признать себя банкротом должно быть взвешенным, ведь последствия мероприятия необратимы.

Рекомендуем почитать: Кому необходимо банкротство физических лиц?

Читайте так же:  До каких лет призывной возраст в армию

Для займодателя в 2016 г. процедура имеет два негативных момента:

  • продолжительный этап досудебной подготовки дела;
  • отсутствие возможности взыскать проценты.

В стандартном случае подготовка к судебному процессу относительно должника занимает от двух до трех месяцев. Кредитору необходимо собрать толстый пакет документов относительно конкретного заемщика и предоставить их суду для изучения. На основании собранных справок назначенный финансовый управляющий составляет индивидуальный план реструктуризации долгов.

Как только передан иск в судебный орган, кредитор теряет возможность взыскивать с человека проценты по договору. Сумма займа фиксируется, от нее отталкивается финансовый управляющий при решении вопросов конкретного заемщика.

Положительные моменты для заемщика

Среди позитивных последствий банкротства должника в 2016 году выделяют:

  • право реструктурировать задолженность;
  • возможность списать часть долгов;
  • возможность сделать свою кредитную историю лучше.

Заявляя документы на преднамеренное банкротство, главная задача должника — убедить судебный орган в невозможности исполнения прежних условий кредитного договора. Для этого неплательщик собирает бумаги, подтверждающие его тяжелое материальное положение. Если суд установит, что гражданин имеет право на преднамеренное банкротство, ему предложат программу реструктуризации займов. Реструктуризация заключается в рассрочке исполнения кредитных обязательств на срок до трех лет. На этот период процентная ставка по долгу будет зафиксирована, поскольку преднамеренное банкротство направлено на улучшение материального положения заемщика.

Если у гражданина не получится погасить реструктурированный кредит, запускается программа реализации имущества с торгов. Вырученные финансы делят между собой все кредиторы. Средства с реализации имущества делятся между займодателями пропорционально суммам долга перед каждым из них. Как только человек будет признан банкротом, оставшиеся долги спишут.

Правозащитники уверены, что преднамеренное банкротство в 2016 году будет лишь набирать популярность. Это связано с тем, что при выдаче кредитов многие банки злоупотребляют своим положением и навязывают клиенту невыгодные условия погашения долга. В судах финансовые организации выступали в качестве сильной стороны, а заемщики не могли им противостоять. Преднамеренное избавление от долгов поможет улучшить кредитную историю клиентов за счет восстановления баланса между гражданином и банком.

Если заемщик имеет единственное недвижимость и проживает в ней, преднамеренное банкротство не сможет лишить неплательщика такого имущества.

Преимущества для кредитора

Несколько иная картина обстоит у тех граждан, которых касается банкротство при ипотеке на квартиру или дом. Даже если у заемщика оформлена в собственность единственная ипотечная квартира, при наличии долгов преднамеренное банкротство лишит гражданина имущества. Залоговая квартира будет реализована, а денежные средства уйдут на погашение долгов. Самостоятельное фиктивное заключение сделок с объектами провоцирует оспаривание договоров и признание купли-продажи недействительной.

Со стороны кредиторов процедура грозит следующими положительными результатами:

  • правом реализации имущества неплательщика;
  • возможностью гарантированно получить хотя бы частичную оплату долга;
  • правом ходатайствовать о назначении конкретного финансового управляющего;
  • возможностью привлечения органов опеки при работе с заемщиками, имеющими маленьких детей (когда нужно признать сделку с недвижимостью недействительной).

Взыскатель получает возможность заключения сделок с материальными ценностями неплательщика при посредничестве финансового управляющего. Если в 2016 году гражданин самостоятельно проводил сделки с целью избавления от собственной недвижимости и прочего имущества, должник осуществляет оспаривание их законности.

Реализация собственности

Гражданину, у которого нет собственности, можно не бояться процедуры банкротства. Исключение составляют неплательщики, которые провели сделки с объектами в течение трех лет до начала судебного процесса. В таком случае происходит отмена заключенных договоров дарения и купли-продажи, поскольку право на их реализацию фиктивное. В процессе оспаривания перехода права собственности составляется опись материальных благ, которые должник пытался реализовать. У неплательщика нет права распоряжаться собственными материальными благами, а фиктивное избавление от них карается по закону.

Чтобы признать сделку недействительной, сторона истца подает новое заявление. Он прикрепляет опись объектов, в отношении которых требуется отмена сделки. Признание купли-продажи недействительной несет серьезные последствия для покупателя объекта, поскольку у него нет гарантии возврата уплаченных денежных средств. На судебном заседании должник может сделать фиктивное заявление, что финансов у него нет, все деньги потрачены.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы не столкнуться с признанием сделки недействительной, до передачи денег продавцу обязательно проверяйте его финансовое положение.

Убедитесь, что в кредитной истории продавца нет негативных отметок, а фиктивное банкротство исключено.

Источники


  1. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.

  2. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.

  3. Ивакина, Н.Н. Культура судебной речи / Н.Н. Ивакина. — М.: БЕК, 2017. — 334 c.
  4. Марченко, М. Н. Проблемы теории государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 766 c.
Если человек объявил себя банкротом каковы последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here