Как избавиться от крупного кредита

Важная информация на тему: "Как избавиться от крупного кредита". Мы собрали и подготовили полезную информацию по теме и предоставляем ее в удобном виде. В случае возникновения вопросов, задавайте их нашим дежурным юристам.

Как избавиться от кредитов, если нет денег — все варианты

Глобальные проблемы в экономическом секторе сказалась и на обычных людях, которые берут деньги в долг, а потом не представляют, как избавиться от кредитов по закону. Ниже рассмотрим решения для разных жизненных ситуаций:

  • При отсутствии денег.
  • Если имеет место большое число кредитов.
  • Способы избавления от процентов по займу.
  • Пути для быстрой выплаты ипотечного кредита и так далее.

Как избавиться от кредитов, если нет денег?

Главной причиной несвоевременного погашения долгов является отсутствие средств. В такой ситуации действуйте так:

  • Оформите заявление и передайте его в банк. В бумаге укажите, что у вас нет денег для погашения задолженности.
  • Предложите кредитному учреждению подать в суд. Это связано с тем, что со стороны банка оформление иска и открытие дела проходит быстрее. Важно указать, что вы не оказываетесь платить, а просто не имеете для этого возможности.
  • Приложите доказательства причин, которые привели к невозможности погашения займа. Это может быть болезнь, смерть кормильца, стихийное бедствие или другие проблемы. Оставьте себе копию заявления.

Если вас интересует вопрос, как избавиться от кредитов, и если нечем платить, рассмотренное решение — лучший вариант. Теперь заемщика нельзя обвинить в мошеннических действиях или злостном уклонении от погашения долга. Вероятные результаты суда:

Перед тем, как избавиться от кредитов, если нет денег, подготовьте документальную базу и будьте готовы защищать интересы в суде. Еще один вариант — решить вопрос с банком полюбовно, то есть без подачи искового заявления в суд. При наличии веских доводов финансовое учреждение может пойти навстречу — дать отсрочку, помочь с реструктуризацией задолженности или пересмотреть график выплат после продления срока займа.

Еще один вариант — банкротство, которое оформляется через Арбитражный суд при наличии долга от 0,5 млн. рублей и более. При этом просрочка по выплатам должна быть от 3-х месяцев и больше. В зависимости от решения суда должник может получить отсрочку, уменьшить размер долга, добиться списания пени или штрафов. Если денег нет вовсе, к делу приступают судебные приступы, которые могут конфисковать и выставить на продажу имущество для покрытия требований кредиторов.

Как избавиться от кредитов в других ситуациях?

Что делать в ситуации, если человек не способен расплатиться с долгами? Рассмотрим, как избавиться от задолженности по кредиту в разных случаях:

Рассмотренные выше способы дают ответ на вопрос, как легально избавиться от выплаты кредитов по кредитной карте, по ипотеке, при наличии большого числа открытых займов или в случае отсутствия денег.

Как избавиться от крупного кредита

Вступление

Сегодня в интернете можно встретить достаточно большое количество методик и схем, которые могут помочь выбраться из «долговой ямы». Использовать их или не использовать, решать вам. Но позвольте рассказать о методе, разработанным человеком, долг которого достигал 500 000 долларов США (около 40 000 000 руб.), и который смог погасить его менее чем за 5-7 лет.

Этого человека зовут Роберт Кийосаки: когда-то, как и вы, он был в аналогичной ситуации. Он сводил концы с концами, перебивался случайными заработками, спал в гараже либо в своем автомобиле.

Сегодня это преуспевающий бизнесмен, имеющий собственный бизнес, большое количество недвижимости, и который с удовольствием делится своим опытом с людьми по всему миру.

Как работает этот метод?

Алгоритм ваших действий будет состоять из нескольких шагов.

[2]

Если у вас очень много долгов по кредитным договорам, их размер можно уменьшить и зафиксировать. К примеру, если у вас сложилась тяжелая жизненная ситуация, вы попали в список просрочивших должников, сделайте следующее:

Если вам есть, чем дополнить данную статью, поделитесь своим опытом в разделе «Оставить комментарий»! Будем рады услышать ваше мнение.

Лучшие и реальные способы, как избавиться от кредита

Обращаясь в банк для оформления займа, люди редко задумываются о будущем и проблемах, которые могут возникнуть на этапе погашения. Ухудшение финансового состояния часто приводит к приостановке выплат и невозможности справиться с обязательствами перед финансовым учреждением. Ниже рассмотрим пути, как избавиться от кредита законным способом или избежать появления задолженности в будущем.

Как избавиться от кредита по банковской карте — реальные способы

Почти у каждого человека в распоряжении имеется кредитка, с помощью которой можно получить деньги взаймы без обращения в банк и передачи большого пакета бумаги. Но здесь, как в случае с обычной услугой, необходимо вовремя возвращать деньги. Рассмотрим реальные способы, как избавиться от кредита — лучший выход:

Если срочно нужды деньги, можно продать какую-либо ценность. Так, если в семье имеется две машины, одну стоит продать для быстрого расчета по займу. При наличии дорогого хобби желательно отказаться от него на определенное время до восстановления финансового состояния.

Можно ли избавиться от кредита законным способом?

Стоит отметить, что методов избавления от кредита немного. Точнее, реальный только один — объявление банкротства. Но для воплощения такого варианта нужно задолжать не меньше 500 тысяч рублей, на что способны немногие. Кроме того, процедуру банкротства сложно назвать легкой, ведь придется лишиться многих ценных вещей.

Так можно ли избавиться от кредита или снизить его размер законным способом? Для этого стоит воспользоваться одним из проверенных вариантов:

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законным способом, в чем особенности вариантов, и какие существуют риски. Остается выбрать подходящий вариант и воспользоваться им. При этом всегда можно воспользоваться услугами наших партнеров и списать долги.

Лучшие и реальные способы, как избавиться от кредита : 1 комментарий

Советы непонятно для кого.1 совет-поговорить с кредитором-и говорила ,и бумажки писала,толку-то никакого.2 совет-платить немного больше-ну это совсем смешно,платить и меньше нечем,а пишут-плати больше.3совет-планируйте бюджет-так нечего планировать,все уходит на кредиты,есть не на что.4 совет-увеличьте доходы-я на пенсии,работаю без выходных на 2 работах,как еще увеличить?,ну если только не спать и работать круглосуточно.4 совет-продать-так нечего продать,только жилье единственное и на улице жить.5 совет-реструктуризация,кредитные каникулы и рефинансирование-это все сказки и реклама,я все банки обошла,когда у меня еще не было микрозаймов и просрочек,везде отказы.

Как избавиться от долгов по кредитам?

При оформлении ссуды граждане не учитывают вероятного форс-мажора. Из-за внезапного снижения дохода заемщик прекращает выплаты банку, что приводит к накоплению недоимки и постепенному падению в финансовую яму. Изучим способы, позволяющие избавиться от задолженности по кредиту, и рассмотрим рекомендации экономистов на эту тему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Действия неплательщика

Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.

Отметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.

Желание сбросить финансовое ярмо и настроенность на результат – главные аспекты, о которых целесообразно помнить неплательщику.

Учитывайте, на этом пути заемщика ожидают сложности, а в отдельных ситуациях потребуется столкнуться даже с частичным ограничением гражданских свобод. Однако временные трудности окупятся, и должник лишается такого неприятного статуса. Помните, избавление от кредитов и долгов предполагает составление плана действий, который корректируется по мере необходимости.

Читайте так же:  Доверенность на получение мед документов

Доступные пути

Теперь поговорим о способах, которые допускают законное изменение статуса неплательщика. Отметим, если граждан интересует, как быстро избавиться от кредитных долгов, здесь единственным решением проблемы становится реализация собственности заемщика. Конечно, этот вариант сложно назвать приемлемым решением, но способ заслуживает внимания читателей.

Договоренность о реструктуризации платежей – удобный для россиян метод постепенной выплаты начисленной недоимки. Единственным минусом тут становится отказ кредитора в подобном решении вопросов. Учитывайте, в таких случаях шансы на «рассрочку» остаются лишь при запуске процесса банкротства.

Собственно, указанный способ и становится третьим путем «списания» долгов. Тут законодательство предполагает особую процедуру, проходящую в зале суда.

Россияне практикуют и «перекредитование» по выгодным ставкам. Этот вариант – шанс оформить заем с низкими процентными платежами, чтобы «перекрыть» предыдущую сумму ссуды. Тут человеку уместно помнить о необходимости перечисления средств банку на новых условиях. В подобном случае прибегают к помощи поручителей – ведь эти люди разделяют ответственность с заемщиком.

Кроме того, известны ситуации, когда должники прибегают к помощи третьих лиц. Здесь юридически грамотные сотрудники специализированных компаний помогают должникам провести операцию «антикредит». Как избавиться от долгов, заемщику объясняют на консультации, а при необходимости антиколлекторы обеспечивают текущие переговоры с кредитором. Рассмотрим нюансы предложенных вариантов.

Обратите внимание, продажа залогового имущества проходит лишь по обоюдному согласию заинтересованных сторон. Причем предпочтительным для неплательщика вариантом становится самостоятельная распродажа собственности. Помните, банки заинтересованы в низкой оценке вещей граждан, поэтому в этой ситуации номинальная стоимость залога снижается до 20% реальной цены.

Отметим, когда вырученная сумма не покрывает начисленной кредитором суммы, стороны приходят к взаимному согласию после пересмотра условий договора займа. Теперь финансовая компания допускает рассрочку внесения платежей либо дает неплательщику время на передышку. Если заемщик обращается за помощью к кредитному адвокату, тот вправе подыскать покупателя, который обеспечит должника нужной суммой.

Изменение условий контракта

Реструктуризация выплат подразумевает пересмотр первичного соглашения, чтобы упростить правила перечисления взносов. Тут кредитор предоставляет должнику отсрочку на определенный период, увеличивает сроки расчета, одновременно снижая ставку взноса, либо разрабатывает индивидуальный график погашения.

Подобное решение становится оптимальным выбором, когда клиент финансовой структуры временно утратил платежеспособность. Отметим, тут обязательным условием становится согласие обеих сторон конфликта. Причем такой способ практикуют и банки, и управляющие компании при задолженности за услуги ЖКХ.

Банкротство

Как правило, эта мера считается крайним шагом – к такому решению вопроса прибегают лишь в крайних случаях. Причем процедура предусматривает судебное слушание, длящееся минимум полгода. Первым этапом процесса становится предложение сторонам достижения компромисса путем реструктуризации.

Если же должник неплатежеспособен, суд удовлетворяет иск кредитора о продаже залогового имущества неплательщика на открытом аукционе. Когда и такой вариант не решает проблемы, судья принимает решение о принудительном взыскании недоимки, и дело передается исполнительной службе.

«Перекрытие» займа

Рефинансирование – взятие кредита на более лояльных условиях с одновременным погашением предыдущей ссуды. Подобный путь доступен и в банке, где оформлялся первичный займ, и в другом финансовом учреждении. Отметим, вариант уместен для людей, которые выплачивают два и более кредита.

Обратите внимание, законодательство не запрещает «кредитование» у частных лиц. Иными словами, должник вправе занять денег у родственников или знакомых людей, чтобы рассчитаться с кредитором. В таких ситуациях удастся рефинансировать ссуду на максимально выгодных для заемщика условиях.

Обращение к посредникам

Такая мера практикуется, если должник не в состоянии достичь компромисса с банком. Кроме того, к услугам юристов прибегают граждане, ставшие жертвой агрессивной политики взыскания коллекторских агентств. Отметим, подобные консультации нуждаются в оплате, поэтому расходы неплательщика увеличиваются.

Однако грамотное представление интересов заемщика в суде снижает итоговую сумму требований финансовой организации. В таком случае суд «списывает» часть начисленной неустойки и штрафов. Если же должник документально подтверждает уважительные причины просрочки платежа, увеличиваются шансы на отказ в удовлетворении иска банка.

Важные нюансы

Кратко оговорим детали, о которых уместно помнить неплательщикам. В ситуациях оформления ипотечного кредита люди попадают в безвыходную ситуацию – срок выплат затягивается на десятки лет, а размер ежемесячного платежа сопоставим с минимальной зарплатой. Порой выходом для должника из сложного положения становится переезд к родне и сдача квартиры внаем.

Соответственно, вырученные средства в такой ситуации перечисляют в счет погашения долга перед кредитором. Еще один вариант, который уже не столь удобен – продажа жилья. Если заемщик договаривается с банком о подобном исходе, жилплощадь удастся реализовать по выгодной цене, покрыв убытки компании. Остаток средств в этом случае присваивает должник.

Отдельного внимания заслуживают банковские карты. «Кредитки» – удобный финансовый инструмент, но при беспечном подходе задолженность клиента достигает критической отметки.

Чтобы избавиться от экономического бремени, неплательщик беседует с банком и договаривается о закрытии счета и установке «нулевого» лимита. Однако в этой ситуации погашение уже начисленной суммы становится обязательным условием. Помните, замалчивание проблемы лишь усугубляет ситуацию, поэтому тут целесообразно решать вопрос после появления первой просрочки.

Рекомендации заемщикам

Теперь рассмотрим стратегию, как избавиться от долгов по кредитам законно. Советы экономистов и юристов помогут читателям выйти из трудного положения с минимальными потерями. Первое, о чем целесообразно помнить – фиксация убытка. Помните, реальный и трезвый взгляд на ситуацию способствует скорейшему решению проблемы.

Вторым правилом для неплательщиков становится экономическое планирование бюджета. Чтобы расплатиться по счетам, приходится «урезать» расходы. Соответственно, временный отказ от привычных «удовольствий» позволяет быстрее выбраться из долговой ямы. Кроме того, потребуется вести детальный учет ежемесячных доходов и трат.

Увеличение доходной части бюджета – разумное решение для людей, оказавшихся в затруднительных материальных условиях. Подработка в свободное время принесет недостающие на погашение ссуды средства.

Отметим, комплексные меры способствуют скорейшему расчету с финансовой структурой. Тут должнику целесообразно начать с планирования графика платежей. Для этого потребуется определиться с точным месячным заработком и обозначить необходимые позиции расходов. «Лишние» средства в этом случае перечисляются банку, чтобы быстрее погасить платежи.

Что касается увеличения прибыли должника, здесь уместно задействовать свободную жилплощадь, чтобы сдавать эту квартиру, либо подумать о продаже ценного имущества. Учитывайте, в случае судебного разбирательства неплательщик лишается такой собственности. Однако при самостоятельной реализации удастся выручить большую сумму.

Как видите, способов избавления от кредитного бремени немало. Конечно, такие варианты не становятся легким и приятным путем, но тут заемщик обретает долгожданную экономическую свободу. Напомним, ранее решение проблем увеличивает шансы на скорейшее и оптимальное для задолжавших граждан решение конфликта.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как избавиться от кредита: реальные способы выхода из долгового тупика

Работа в «престижной» компании, высокая официальная заработная плата, наличие отличной кредитной истории позволяют легко взять кредит в солидном банке на выгодных условиях. А если всего этого нет, а настигла сложная ситуация, и надо найти денег. Можно ли улучшить свое текущее кредитное положение, и где взять деньги на погашение уже имеющихся долгов — вопросы, с которыми сталкивается практически каждый проблемный заемщик.

Читайте так же:  В социальных сетях или ударение

Из законных методов ухода от большой кредитной нагрузки (долговой ямы) выделяется несколько инструментов. Каждый из них призван уберечь человека от образования непосильного долга. Также определенные законные меры помогают гражданами списывать часть текущей задолженности — по суду или через соглашение с кредитором. На то, как успешно заемщик воспользуется своими преференциями, влияет его текущая кредитная история.

Как формируется кредитная история?

Обязанность российских банков заключается в пользовании услугами Бюро кредитных историй. За игнорирование данного требования кредитная организация подвергается штрафам со стороны главного регулятора.

Эти организации (БКИ) собирают и хранят следующую информацию:

  • когда и сколько раз гражданин обращался за кредитом;
  • число отказов;
  • количество допущенных просрочек по оплате;
  • применяемые к заемщику штрафные санкции;
  • судебные иски и аресты имущества, связанные с финансовой задолженностью.

На основании этой информации складывается уровень платежеспособности заемщика.

Поэтому чем чаще клиент оформляет кредиты и своевременно выплачивает их, тем лучше его кредитная история, а соответственно, и вероятность получения следующего займа на выгодных условиях.

Ситуации бывают разные, и порой заемщик не успевает внести очередной платеж по договору вовремя. В этой ситуации сразу возникает вопрос, если есть просрочка по кредиту, кредитная история испортится или нет. Специалисты уверяют, что даже если в процессе погашения займа возникли сложности и был не вовремя внесенный платеж, но клиент успешно погасил его, этот случай не сильно отразиться на его финансовой репутации.

А вот систематические просрочки, не погашенные кредиты, не урегулированные вопросы с кредитными организациями, станут серьезным препятствием для получения нового займа.

В подобных случаях банки, как правило, автоматически отказывают потенциальному заемщику, рассуждая так, не погасил предыдущий кредит, будет допускать просрочки и по следующему договору.

Что делать, если нечем платить кредит — реструктуризация долга

Самый простой способ улучшить свою кредитную историю при имеющейся задолженности, это самостоятельно проявить инициативу и обратиться в финансовую организацию с просьбой о помощи, объяснив сложившуюся ситуацию.

В банках работают адекватные люди, которые хотят заработать денег, поэтому если к ним обращается клиент готовый к конструктивному сотрудничеству, они будут рады рассмотреть индивидуальные варианты решения возникшей ситуации, исходя из его финансовых возможностей в данный момент.

Варианты могут быть следующие:

  • предоставление кредитных каникул на два-три месяца;
  • реструктуризация долга, т.е уменьшение размера месячного взноса за счет увеличения сроков погашения кредита.

Дальнейшее исправное исполнение долгового договора положительно повлияет на кредитную репутацию клиента. Это позволит претендовать на еще один займ в другом банке, если этого требуют жизненная ситуация.

Рефинансирование долгов по кредиту

Как показывает практика, банки неохотно идут на рефинансирование текущих займов своих клиентов. С этой целью лучше всего обратиться в сторонние финансовые организации. Предварительно стоит внимательно рассмотреть условия нового кредита и предлагаемой процентной ставки.

Специалисты рекомендуют рефинансировать долги, в первой половине действия кредитного договора. Иначе выгоды как таковой не будет. Поскольку по большинству заключаемых с банками договоров, клиент сначала выплачивает большую часть процентов, а уже после, идет погашение основного долга.

С заключением нового кредитного соглашения, заемщику придется опять начинать возврат с выплаты процентов банку.

Принимая решение о рефинансировании, следует учесть:

  • размер процентной ставки;
  • наличие комиссии за досрочные платежи;
  • срок выплаты по новому кредиту;
  • конечная сумма переплаты.

Специалисты рекомендуют рефинансирование обладателям сразу нескольких небольших кредитов. Такое объединение долговых договоров позволит:

  1. Сделать выплаты более комфортными.
  2. Уменьшить размер процентной ставки.
  3. Сократить ежемесячного взноса выплаты.
  4. Стать клиентам всего одной кредитной организации и вносить всего один платеж в месяц.

Программы рефинансирования кредитов предлагают практически все крупные банки, такие как Райффайзен, Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк, УБРиР, Россельхозбанк.

Такой кредитный продукт приносит свои выгоды для банков, так как они повышают число выданных займов. Но для безопасности бизнеса и уменьшения коммерческих рисков, финансовые организации выдвигают особые требования в этом случае:

  • до конца выплаты действующих кредитов осталось не менее одного квартала;
  • у заемщика нет просроченных выплат по действующим кредитам.

Несколько специальных банковских программ разработаны в целях снижения кредитной нагрузки граждан. Такие программы действуют в основном в прогосударственных кредитных организациях. При небольшом объеме совокупного долга можно воспользоваться предложениями микрофинансовых организаций, рассчитывающих свои займы по аналогии с банковскими кредитами — в рамках исчисления годовой процентной ставки.

«Кредитный доктор» — программа от Совкомбанка

Как показывает практика, далеко не все потенциальные заемщики, желающие взять деньги в банке, имеют идеальное кредитное прошлое. Поэтому вопрос, как исправить кредитную историю, актуален для многих людей.

Интересную программу по улучшению положения заемщика предложил Совкомбанк. Она называется «кредитный доктор». Суть программы: оформление серии микрозаймов на короткий срок, 3-18 месяцев.

В первый раз гражданин получает ссуду до 5 000 рублей на кредитку, потом сумма увеличивается до 20 000 рублей, и на третьем этапе размер заемных средств возрастает до 30 000-40 000 рублей. Но при этом нужно выполнить ряд требований:

  1. Выплатить высокий процент 23,8-33,8% годовых.
  2. Осуществлять погашение задолженности строго по графику без возможности досрочного закрытия договора.

Условия не самые привлекательные, зато по окончанию программы клиент имеет шанс исправить кредитную историю. Это дает возможность претендовать на более выгодные кредитные продукты.

Займы с плохой кредитной историей

Недавно открывшиеся кредитные организации или маленькие банки, которые еще не вошли в различные межбанковские программы по кредитным историям клиентов, не могут получать полную информацию о финансовой репутации клиентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

В то же время им жизненно необходимо привлекать и набирать свою базу заемщиков, а это отличный шанс для человека получить деньги с плохой кредитной историей. Но стоит понимать, что и процент по ним будет немаленький. Банки, одобряя договор клиентам, платежеспособность которых не подтверждена, вынуждены страховать свои риски.

Другой вариант взять займ с плохой кредитной историей, но под большие проценты – микрофинансовые организации. Оформить его можно даже удаленно, посредством интернет заявки на официальном ресурсе МФО.

Стоит только отметить, что при обращении в подобные организации необходимо быть очень внимательным, среди них много различных мошенников. Перед тем, как заключать долговой договор важно проверить, имеется ли данная компания в гос реестре и каковы отзывы о ней.

Как решить проблему с кредитом, если нечем платить — заключение

Современная экономическая ситуация в стране вынуждает граждан брать кредиты. Сегодня они становятся обыденным делом. Но чтобы не переплачивать большие проценты, стоит ответственно относиться к исполнению своих долговых обязательств. А в случае непредвиденных обстоятельств и подпорченной репутации, заранее подумать над исправлением своей кредитной истории.

На сложные жизненные ситуации лучше иметь в запасе кредитную карту солидного банка. Так в программах Сбербанка есть кредитные карты с 18% годовых и лимитами свыше 500 тыс. руб., а УБРиР выдает платежные кредитные инструменты под 16% с повышенным кэшбэком и возможностью бесплатного обслуживания. Такими продуктами держатель сможет воспользоваться в любой момент. Подобные карты есть и у других банков, включая Тинькофф банк, который очень лояльно относиться к новым клиентам.

Если ни один из указанных вариантов не подходит для решения проблемы, гражданину РФ можно воспользоваться правом на признание себя банкротом. Соответствующая база несколько лет действует на территории страны.

Читайте так же:  Что творится со сбербанком сегодня куда исчезают деньги

Но пока такой инструмент должен рассматриваться только в самых крайних случаях.

Как избавиться от долгов и выйти из долговой ямы по кредитам в банках

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, как избавиться от долгов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как избавиться от кредитных долгов.
  2. Почему накапливаются долги.
  3. Как избежать долговой ямы.

Содержание

Как избавиться от долгов по кредитам в банке

В России очень плохая ситуация с кредитами. Согласно официальной статистике, 2/3 граждан РФ имеют 1 непогашенный кредит, а треть — два и более. А это значит, что больше половины населения живет в кредит. И поэтому ситуации, когда нечем платить по кредитным долгам, нередки.

Поговорим о способах избавления от долгов и обязательств. Самый быстрый способ — реализация собственности заемщика. Если вы не в состоянии оплатить кредит, то проще всего продать что-то из движимого или недвижимого имущества.

Не стоит отдавать имущество на реализацию банку. У них есть своя система коэффициентов, которая оценивает собственность намного ниже рыночной цены.

Но такой способ хорош далеко не всегда. Да и продавать квартиру ради того, чтобы расплатиться с кредитом, иногда просто бессмысленно. При этом закон запрещает забирать единственное жилье. Поэтому остается только два варианта:

  1. Изменение контракта с банком.
  2. Обращение к посредникам.

Поговорим о них более подробно.

Помощь по избавлению от кредитных долгов, если нет денег

Помните, основной интерес банка в том, чтобы вы оплатили долг. Именно поэтому, если вы по какой-то причине не можете оплатить кредит, в первую очередь обращайтесь в банк. Сотрудники, возможно, смогут подобрать для вас льготную программу, провести реструктуризацию кредита или предложить несколько вариантов.

Если банк не хочет идти на контакт, тогда вам потребуется помощь специалистов. Самая распространенная процедура — банкротство физических лиц. Многие забывают, что это крайняя мера, на которую можно пойти только в том случае, если другого выхода уже нет. Если суд признает вас банкротом, то часть вашего имущества пойдет на погашение долга. Если его не хватает, то вы будете должны выплатить остаток в течение предписанного судом времени.

Для того чтобы грамотно пройти процедуру банкротства, вам потребуется юрист.

Правда, здесь другой вопрос: если у вас нет денег и имущества для того, чтобы оплатить кредит, то как вы оплатите услуги компании по избавлению от долгов?

Есть еще одна возможность избавиться от долга, если нет денег — списание обязательств. Кредитные организации крайне неохотно идут на этот шаг, но когда видят, что не в силах вернуть свои деньги, с должника списывают его задолженность. Для списания обязательств заемщику потребуется приложить немало времени и вытерпеть многочисленные разбирательства.

Как избавиться от судебных долгов

Избавиться от судебных приставов просто так не получится. Они все равно будут изымать имущество в счет погашения долга. Единственное, что вы можете — скрывать свое имущество. Поэтому, если человек, которому вы должны, подает в суд, вам стоит сразу же обращаться к грамотному юристу. Он поможет не столько оправдаться и списать долг, сколько уменьшить ваши потери.

Законно избавиться от долгов перед судом вы можете, только если реализуете свое имущество и выплатите долги.

Почему накапливаются долги

Многие люди называют разные причины для появления долгов: «злые» кредиты, обман со стороны банка, маленькую зарплату, неожиданные траты и так далее. Но на самом деле есть только две причины, по которым накапливаются долги:

  1. Отсутствие физической возможности погашать долг.
  2. Нежелание его погашать.

Если вы чисто физически не можете погасить долг из-за того, что вас уволили с работы, вы попали в больницу или есть какой-то другой форс-мажор, тогда некое оправдание у вас есть. Но когда ситуация наладится, вы должны направить все силы на погашение долгов.

А если вы просто пытаетесь оправдать сами себя чем-то вроде «я мало получаю, мне не хватает, а тут еще и долги», то это отговорки. Вы можете погашать долг, и сами прекрасно это знаете. Вы же думали, перед тем, как брали кредит, с каких денег будете его возвращать. А что изменилось?

У вас есть только одна реальная причина, по которой могут накапливаться долги — форс-мажоры, после которых вы обязаны начать разбираться с долговой ямой. Больше уважительных причин нет, поэтому вам нужно прямо сейчас разбираться с финансовыми вопросами.

5 простых правил, как работать с долгами

Есть 5 простых правил, которые подойдут каждому человеку, который попал в долговую яму и хочет изменить ситуацию к лучшему.

Правило 1. Изучаем траты.

Оптимизировать свои расходы — первый шаг к тому, чтобы выбраться из долговой ямы. Все необязательные покупки стоит исключить, а обязательное оставить, но сократить до минимума. Вы не можете не платить за коммунальные услуги, но перестать ходить в кафе каждую пятницу — вполне.

Откройте Excel, составьте таблицу основных расходов и затем уберите то, без чего вполне можно обойтись.

Правило 2. Выясняем проценты по долгам.

Это один из самых важных пунктов. В долгосрочной перспективе с таким подходом вы только выиграете. Изучите внимательно все ваши долги и ставки по ним. Если у вас несколько кредитов в банке под 20 и 30 процентов годовых, то гораздо логичнее сначала погашать 30%-й заем, а потом — 20%-й. Пока вы будете погашать первый долг, на второй накопится 30%, а если начинать со второго — то всего лишь 20%.

Правило 3. Составляем финансовый план.

Составление финансового плана — очень важная вещь. Здесь нам опять же понадобится табличка Excel. В нее мы записываем все доходы и расходы, а также долги по убыванию ставки. Так мы увидим, сколько обязательств нужно закрыть, сколько можно в месяц тратить на погашение долгов и через сколько весь долг будет погашен.

Правило 4. Направляем большую часть средств на погашение долгов.

Если вы будете откладывать по 5% от своей зарплаты на погашение долгов, а все остальное тратить, то ничего не получится. Этого вряд ли хватит даже на то, чтобы погасить все начисляемые проценты. Именно поэтому на время погашения долгов стоит умерить свой аппетит и направить все силы на погашение долга.

Правило 5. Продолжаем действовать.

Выбраться из долговой ямы намного сложнее, чем просто в ней находиться и продолжать переживать по поводу тяжелого финансового положения. Одно дело, все проанализировать и составить подробный план, но совсем другое — действовать согласно намеченному.

Найдите тот мотиватор, который будет двигать вас вперед. Для кого-то это может быть публичное обещание, для кого-то — диалог с самим собой. Важно лишь понять, какой рычаг может воздействовать конкретно на вас и продолжать действовать.

Используйте хотя бы 3 способа из 5 и ваши долги начнут уменьшаться.

Многие продолжают жить в кредит, даже когда их расходы значительно выше доходов. Этот образ жизни очень быстро приведет к тому, что все близкие люди просто-напросто от вас отвернутся, а коллекторские службы будут знать вас в лицо. Приложите максимум усилий к тому, чтобы рассчитаться с долгами, и вы ощутите, как свободнее стало дышать. Но подготовьтесь к тому, что быстро избавиться от долгов не получится.

Распространенные ошибки людей, пытающихся выбраться из долговой ямы

Чтобы избавиться от безденежья, надо внимательно изучить основные ошибки людей, которые пытаются выбраться из долговой ямы.

1 ошибка. Чрезмерны траты.

Должники продолжают жить в привычном стиле, даже когда их кредиты сложно контролировать. Человек, который привык тратить 30 000 рублей в месяц, не может резко перейти на 5 000. А ведь свободные средства стоит направить на избавление от долгов.

Читайте так же:  Возможно ли обменять телефон по законодательству

Лишние траты часто приводят к тому, что свободных денег не остается для погашения долгов. Сократить расходы до минимума и сделать небольшой рывок — все, что требуется на начальном этапе.

2 ошибка. Долги для погашения долгов.

Брать долг для того, чтобы погасить другой — это как тушить огонь бензином. Он только сильнее будет разгораться. Если дело касается кредитов, то в редких случаях такой способ бывает полезным — некоторые банки готовы предоставить услуги перекредитования под лучшие условия и меньший процент. Но занять деньги у друга, чтобы отдать их банку — верх безответственности.

И не потому, что вы можете потерять так всех знакомых и друзей. Вы теряете чувство ответственности, а в какой-то момент приходит понимание того, что можно и не отдавать деньги, а просто перезанимать.

3 ошибка. Нежелание менять ситуацию.

Большинство людей думает примерно так «И так неплохо. Хоть и постоянные телефонные звонки коллекторов, нервы у родственников на предел, но все равно сойдет». Так думает большинство должников. Им важно только то, что сейчас с них ничего не требуют, а что будет завтра, это проблемы будущего.

Долги перед банком растут как снежный ком — не простое выражение. Когда у человека есть долг, а он его не погасил, то любой дополнительный заем не только увеличит количество денег, которые надо отдать, но и отсрочит выплату по первому. А это дополнительные проценты и увеличение долгов.

Желание выбраться из долговой ямы должно быть четким и обоснованным. Без него вы не сможете приложить максимум усилий. Без него вы просто ничего не сделаете, а так и останетесь сидеть у разбитого корыта.

Заключение

В качестве заключения можно привести реальную историю из жизни Дональда Трампа. Как вы все знаете, сейчас он успешный бизнесмен, президент Соединенных Штатов и миллионер. Но когда-то он тоже был в долговой яме. Однажды он шел по улице со своей женой, увидел нищего, просящего милостыню. Тогда он сказал жене: «Видишь этого бездомного? Он на 900 миллионов долларов богаче меня. Потому что у него ноль, а у меня долг 900 миллионов». Человек выбрался из долговой ямы и сколотил финансовую империю. А ваши долги значительно ниже, так что у вас шансов намного больше.

Как избавиться от долгов — пошаговая инструкция

Реалии в России таковы, что каждому трудоспособному гражданину приходится обращаться за заемными средствами для тех или иных целей. Спросом пользуются услуги крупных банков, предлагающих кредиты массово на различных условиях. За ними идут микрофинансовые организации, предлагающие оформить заем на небольшие суммы быстро и онлайн.

Заемщик, переоценив силы, берет сразу несколько кредитов с неподъемной для него переплатой, и таким образом, быстро оказаться в финансовой яме.

Подобные ситуации распространены – человек имеет долги в нескольких финансовых организациях и при этом не в состоянии гасить просроченные платежи. Это вырастает в проблему, поскольку с банками заключается договор, и они вправе требовать от должника выполнения обязательств.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

С каждым годом число россиян, имеющих обязательства перед кредитными организациями, становится больше. Об этом свидетельствуют данные международного рейтингового агентства Fitch и результаты исследований, проведенных Объединенным Кредитным Бюро.

Количество заемщиков в 2019 году по сравнению с предшествующим годом увеличилось в два раза и составило 82 миллиона человек. Получается, что каждый второй трудоспособный гражданин РФ имеет кредит.

Казалось бы, ничего страшного в этом нет. В цивилизованных странах все население живет в кредит и не видит в этом проблемы. Все верно, так и есть. Только не следует забывать, что финансовой грамотности там обучаются чуть ли не с пеленок, и прежде чем влезать в долги зарубежный потребитель несколько раз просчитает риски, связанные с возвратом и по возможности сведет к минимуму.

В России вырисовывается иная картина. Для 20% граждан регулярные выплаты являются существенным ударом по семейному бюджету. Они заставляют влезать в новые проблемы или допускать просрочку платежей, плюс начисление штрафов и неустоек.

В результате кредитная задолженность растет в геометрической прогрессии. Но если возможности расплачиваться нет, можно ли жить с этим дальше? Как избавиться от долгов перед банками и начать новую жизнь? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Как финансовые организации работают с долгами

Начинать избавляться от проблем следует с полного понимания методов работы банков. Финансовые организации в этом похожи и работают по одинаковой схеме, поэтому и варианты избавления от обязательств одинаковы.

Заемщику, желающему избавиться от долгов, в первую очередь следует их оценить. В зависимости от размера суммы, определяется порядок действий банков. Работают разные способы привлечения клиента к ответственности, но они одинаковы для всех организаций.

Согласно собранной статистике и данным ФССП, действия банков по привлечению к ответственности классифицируются следующим образом:

  • задолженность до 40000 рублей – долг перепродается;
  • до 120000 рублей – подается иск в мировой суд;
  • до 600000 рублей – подается иск в мировой суд с направлением исполнительного листа в ФССП;
  • до 1499999 –подается исковое заявление и взимается залоговая сумма;
  • от 1500000 – подается заявление на возбуждение уголовного дела (ст. 177 УК РФ).

Определив сумму, требуемую для возврата и, узнав, чем грозит дальнейшее невыполнение обязательств, должник сделает первый шаг по возвращении себе нормальной жизни, без тягот нависшей угрозы лишиться оставшихся сбережений или угодить под суд.

Но что делать после того, как долги подсчитаны? Главный совет, от экспертов – поставить перед собой четкую цель и использовать пошаговый способ избавления, разработанный Робертом Кийосаки. Ниже в статье он поэтапно разобран и представлен четкий порядок действий, выполнение которых гарантирует успех.

Как работает этот метод?

Роберт Кийосаки – экономист и автор книг по финансовой грамотности тоже был должником, по уши завязшим в невыполненных перед государством обязательствах. Однако, выплатил более $500000 США за срок в несколько лет и теперь охотно оказывает помощь очутившимся в аналогичной ситуации тем, что делится опытом, как избавиться от долгов. Для достижения цели следует придерживаться установленного алгоритма действий.

Для начала перестаньте копить «плохие» задолженности – те, которые не принесут в будущем дохода и только отнимут заработанные средства. Исключить займы, которые гарантированно не обернутся сторицей (тут важно не обманывать себя и не совершать ненужных трат). Также отказаться от рассрочек и кредитных карт, принять за правило: все, что необходимо купить, оплачивается в текущем месяце, иначе это не нужно.

Важно поставить себе цель и не отступать от нее. Выйти из финансовой ямы получится, если продолжать идти вперед – возможно, на это понадобится время, но результата можно достичь, если двигаться в нужном направлении.

Увеличиваем ежемесячный доход

Чтобы избавиться от долгов, важно не только остановить траты, но и начать зарабатывать больше. Это закономерно, что каждый человек хочет жить лучше, чем жил до этого, чтобы у него больше не возникало потребности занимать деньги.

Формула успешных людей, как известно – это не тратить меньше, а зарабатывать больше. Поэтому они обращаются к нескольким проверенным методам увеличения дохода:

  1. Смена работы. Если человеку не нравится то, что он делает – он не преуспеет и может не рассчитывать на рост заработной платы. Чтобы выполнять обязанности хорошо, нужно: а) увлекаться своим делом; б) иметь хорошие отношения с коллективом; в) видеть перспективы для развития на рабочем месте.
  2. Отсутствие жалости к себе. Не стоит впадать в отчаяние из-за большого долга и маленького заработка. Важно непременно настроиться на успех – искать новые возможности, работать больше, чем раньше – и результат придет как вознаграждение за упорный труд и позитивное мышление.
  3. Создание дополнительного дохода. Глупо продолжать делать то, что делал раньше, и ждать другого результата. Чтобы увеличивать заработок, необходимо постоянно двигаться и искать новые способы. В современный век интернета это значительно проще – можно делать деньги, занимаясь любимым делом и предлагая воспользоваться своими услугами в режиме онлайн. Это не значит, что нужно бросать постоянное место работы – такую деятельность можно совмещать, и плоды трудов будут приятным удивлением.

[1]

Что предлагает закон?

Банкротство

Признание должника банкротом, дает возможность полностью избавиться от всех долгов перед кредиторами.

Читайте так же:  Сколько получает сотрудник обэп

Чтобы суд рассмотрел заявление о признании заемщика несостоятельным необходимо соответствовать одному из требований, изложенных в ст. 213.6 ФЗ-127, а именно:

  • заемщик не осуществляет регулярные выплаты согласно временным рамкам, указанным в договоре;
  • сумма общей задолженности или обязательному платежу, который оплачивается в соответствии с графиком, составляет более 10% от основного тела кредита;
  • стоимость имущества реализованного в счет погашения, превышает размер невыплаченного долга;
  • исполнительное производство закрыто, в связи с невозможностью взыскания.

Если сумма составляет более 500 тыс. рублей, то согласно ст. 231.4 ФЗ-127, гражданин обязан обратиться в суд за признанием себя несостоятельным. Сделать это необходимо в течение 30 дней.

Процедура банкротства долгий и затратный процесс, имеющий негативные последствия (ст. 213.30 ФЗ-127).

В ходе процесса претенденту на банкротство назначается финансовый управляющий, который выявляет и реализовывает имущество. Вырученные деньги перенаправляются ответчику.

Оплачивать работу управляющего банкроту придется самостоятельно. Стоит услуга недешево 25 тысяч, плюс 7% от суммы обязательств. Также конкурсный берет дополнительную плату на свое усмотрение.

К расходам следует добавить оплату госпошлины при подаче документов, публикацию в СМИ, услуги юриста. В зависимости от имеющегося имущества на признание себя несостоятельным придется потратить от 70 до 250 тыс. рублей.

Суд с кредитором

В том, что кредитор начал судебное производство имеются положительные моменты:

  1. С момента начала судебной тяжбы сумма долга перестанет расти и фиксируется. Не будут начисляться пени, штрафы, неустойка.
  2. У ответчика появится возможность (хотя он это мог сделать и ранее по собственной инициативе) ходатайствовать об отмене штрафов.
  3. Неплательщик может попросить суд отсрочить погашение на определенный срок (в пределах двух лет) либо разрешить выплаты частями, согласно оговоренному графику.

Обратиться в суд с ходатайством об изменении срока и порядка выплат должник имеет право и после вынесенного решения в пользу кредитора (ст. 203 ГПК).

Договор с приставами о частичных платежах

Договориться о погашении долга частями можно и после возбуждения исполнительного производства на любой стадии при обращении в суд.

Пока будет идти разбирательство, дело приостановят. К должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.

Пристав может пойти навстречу неплательщику и дать возможность погашать долг соразмерно финансовым возможностям. Ответчику необходимо написать заявление и представить документы, подтверждающие возникновение денежных затруднений.

Что предлагает кредитор?

Реструктуризация

Верным шагом со стороны заемщика, является обращение за помощью к кредитору при возникновении проблем с оплатой.

Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный и аккуратный плательщик, с незапятнанной кредитной историей, банк охотно пойдет навстречу и предложит реструктуризацию:

[3]

  1. Увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячных выплат.
  2. Внесение ежемесячных платежей в качестве погашения основного долга либо процентов по нему.
  3. Прекращение выплат на оговоренный срок (1-6 месяцев). В течение этого времени штрафные санкции применяться не будут.

Важно! Человеку, имеющему открытую просрочку, в процедуре могут отказать. Как советуют эксперты, поднимать вопрос о реструктуризации необходимо при первых признаках неплатежеспособности.

Переаккредитация

Банк может предложить клиенту перекредитоваться — открыть новый заем на более выгодных условиях и закрыть старый.

Перекредитоваться (рефинансироваться) можно и в стороннем банке, подыскав подходящие условия. Эксперты считают, что если при длительном кредитовании разница процентной ставки составит 3-5%, прибегнуть к рефинансированию будет выгодно.

Услуга поможет погасить сразу несколько кредитов, объединив их в один. Платить по одному займу легче, чем по нескольким, с разными ставками и сроками выплат.

Чтобы рассчитывать на возможность рефинансирования, у заемщика должна быть хорошая кредитная история.

Списание части долга

Небольшой долг

Если сумма задолженности до 30 тыс. рублей, банки по собственной инициативе объявляют так называемые «акции прощения» по которым предлагают, уплатить только оставшуюся часть по основному долгу, а сумму начисленных процентов списывают.

Заемщику, принявшему участие, необходимо потребовать у сотрудников справку о закрытии счета.

С 2015 года действует государственная программа списания ипотечных кредитов (Постановление Правительства РФ № 373). Участие в ней позволяет получить частичное прощение основного долга, изменить процентную ставку (не более 12%), снизить размер обязательных регулярных выплат.

Часть долга, в виде начисленных штрафов, неустоек, может быть списана кредитором по заявлению заемщика, который посчитал, что начисленная сумма завышена. Если банк не удовлетворит просьбу должника, он имеет право обратиться с ходатайством в суд. В 90% случаев судебные инстанции решают этот вопрос в пользу ответчика.

Срок давности

Долг списывается полностью по истечении срока исковой давности. Если с момента последнего платежа прошло три года, а банк не смог найти заемщика, и не предъявил каких-либо требований, задолженность будет списана, а кредит закрыт.

Долги являются проблемой общества. Закон обычно встает на сторону кредиторов, но и для должников существуют лазейки, способные вытащить их из долговой ямы. Мы рекомендуем не прятаться от банков, консультироваться с юристами и искать выход из сложившейся ситуации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Большие долги – неприятная ситуация, в которой может оказаться любой человек, из-за собственной безответственности или в силу обстоятельств, от него независящих. На самом деле – это не глобальная проблема, и как смогли доказать Роберт Кийосаки (долг 500 тыс. долларов США) и Дональд Трамп (долг 900 млн долларов США) – из любой финансовой ямы можно выбраться, какой бы глубокой она ни казалась. Достаточно только действовать во чтобы то не стало, исключить лишние траты и верить в успех.

Источники


  1. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.

  2. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.

  3. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.
  4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
Как избавиться от крупного кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here