Максимальная ставка по ипотеке в россии

Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке? Обзор программ и процентных ставок

Сбербанк предлагает одни из самых доступных программ ипотечного кредитования в России.

В частности кредиты по льготным ставкам от 6-9,5% годовых для молодых семей, военную ипотеку и займы с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Расскажем, на какой срок можно взять ипотечный кредит в СБ РФ, каковы условия его выдачи и подводные камни.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Какие предлагаются программы?

Банк разработал много программ для разных категорий заемщиков. Приобрести можно жилье в строящемся доме (застройщиков-партнеров банка или других компаний), квартиры и дома на вторичном рынке, а также коммерческую недвижимость. Существует в Сбербанке и программы для финансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и постройки дач.

Минимальные и максимальные процентные ставки

Стандартные программы банка (ставки от 7,4 до 12% годовых):

• приобретение строящегося жилья;
• покупка готовой квартиры;
• рефинансирование ипотеки;
• кредит на ИЖС;
• кредит на строительство дачи или садового дома;
• нецелевой кредит под залог недвижимости.

Льготные программы банка (ставки от 6 до 9,5% годовых):

• военная ипотека (доступна военным-участникам НИС);
• ипотека плюс материнский капитал (доступны тем, у кого есть сертификат на получение МК);
• кредиты с господдержкой под 6% годовых (только для семей с детьми, родившимися в 2018-2022 году).

Программы для юридических лиц (ставки от 11 до 15,5% годовых):

• экспресс-ипотека (быстрый кредит с минимумом документов);
• бизнес-недвижимость (кредит под залог приобретаемого/имеющегося недвижимого имущества);
• бизнес-инвест (кредит на расширение бизнеса, в том числе покупку активов).

Банк кредитует наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев своего бизнеса или юридических лиц, которые решили приобрести коммерческую недвижимость (офисы, магазины, склады и пр.).

С 2018 года банк начал выдавать кредиты по льготным ставкам семьям, у которых с 2018 по 2022 год родились дети. Часть процентной ставки по льготным займам компенсирует государство, а заемщики получают возможность оформления ипотеки на первые три года под 6% годовых. Сбербанк также обслуживает владельцев государственных жилищных сертификатов в рамках целевой программы «Жилище» на 2015-2020 годы и других социальных программ.

Плюсы и минусы

Сбербанк предлагает стандартный набор ипотечных продуктов. Среди них есть ипотека по льготным ставкам, доступная молодым семьям и военным, а также традиционные кредиты по среднерыночным ставкам.

Достоинства ипотечных программ в Сбербанке:

• низкий первоначальный взнос – 15%;
• длительные сроки кредитования (до 30 лет);
• ставки от 6% годовых в рублях;
• безналичный взаиморасчет за объект недвижимости;
• возможность создать свой личный кабинет в сервисе ДомКлик;
• электронная регистрация сделки купли-продажи;
• ипотека без справки о доходах.

Заемщикам доступен хороший сайт банка, с которого можно отправить онлайн-заявку на получение кредита, оплатить кредит и даже отправить документы на регистрацию перехода прав собственности без посещения Росреестра или МФЦ. Оформить ипотеку можно практически в каждом городе РФ, где есть офис Сбербанка.

Еще один плюс – кредитор предлагает уменьшение кредитной ставки для молодых семей в возрасте до 35 лет (-0,5%), при страховании в аккредитованных компаниях (-1%), при электронной регистрации (- 0,5%). Однако возможны и надбавки к ставке, если клиент не получает зарплату на карту банка или отказывается от страхования (до 1%).

Недостатки ипотечных программ:

• аннуитетные платежи, которые могут увеличивать переплату;
• высокие расходы на страхование, оценку недвижимого имущества;
• большая переплата по стандартным кредитам на срок до 30 лет;
• повышение ставки для незарплатных клиентов, заемщиков отказавшихся от страхования жизни;
• высокий первоначальный взнос – от 50% стоимости недвижимости при оформлении ипотеки по двум документам.

Недостатком можно назвать скромный лимит кредитования по льготной ипотеке – по кредитам для военных до 2,33 млн. рублей, а по программам для семей с детьми до 3-8 млн. рублей. Льготная ставка 6% действует только первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока ставка повышается до 9,25% годовых.

По экспресс-ипотеке для юридических лиц лимиты кредитования также невелики – до 5-7 млн. рублей. Еще один минус – для коммерческой недвижимости размер первоначального взноса может быть установлен не менее 30% стоимости залога.

Условия выдачи, сроки и суммы

Условия стандартного ипотечного кредитования в Сбербанке:

Название программы	Кредитная ставка, % годовых	Срок кредитования (максимальный и минимальный)	Размер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья	от 7,4 до 9,4%	от 1 года до 30 лет	от 15%
Покупка готовой квартиры	от 8,6%	от 1 года до 30 лет	от 15%
Рефинансирование	от 9,5 до 12%	от 1 года до 30 лет	—
Кредит на ИЖС	от 10%	от 1 года до 30 лет	от 25%
Кредит на загородный дом (дача и пр.)	от 10%	от 1 года до 30 лет	от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 12%	от 1 года до 20 лет	от 20%

Условия льготного кредитования в Сбербанке:

Название программы	Кредитная ставка	Срок кредитования (максимальный и минимальный)	Размер первоначального взноса
Ипотека с госсподдержкой	6%	от 1 года до 30 лет	от 20%
Ипотека плюс материнский капитал	от 7,4%	от 1 года до 30 лет	от 15%
Военная ипотека	9,5%	от 1 года до 20 лет	от 15%

Условия кредитования юридических лиц:

Название программы	Кредитная ставка	Срок кредитования (максимальный и минимальный)	Размер первоначального взноса
Экспресс-ипотека	15,5%	от 6 месяцев до 10 лет	от 20-30%
Бизнес-недвижимость	от 11%	от 1 месяца до 10 лет	от 15%
Бизнес-инвест	от 11%	от 1 месяца до 10 лет	от 15%

Подробнее об особенностях первоначального взноса по ипотеке СБ РФ и о том, можно ли оформить кредит на эту сумму, мы рассказывали в отдельной статье.

Подводные камни ипотечного кредита

Оформление кредита – серьезный шаг для каждого заемщика. Если в течение срока кредитования изменятся доходы семьи, произойдет развод или наоборот рождение детей, то средств на оплату ипотеки может и не хватить.

Если же начнутся просрочки оплаты кредитных платежей Сбербанк предусматривает неустойку (размер ключевой ставки Банка России (на конец марта 2018 года – 7,25%) или 0,1% от суммы просроченной задолженности), а также может потребовать погасить всю сумму кредита досрочно.

Выбирая программу нужно:

1. выяснить размер неустойки в случае просрочки;
2. учитывать не только размер ежемесячного взноса, но и общий размер переплаты;
3. обращать внимание на скидки, акции, любые возможности уменьшения ставки;
4. изучить требования банка к залогу;
5. узнать нет ли штрафов или других ограничений за досрочное погашение кредита.

Выгодней всего программа с самой низкой процентной ставкой. Если же еще и гасить кредит с опережением графика, то размер переплаты можно уменьшить в 2-3 раза.

Учтите, что при получении кредита на строительство дома до окончания стройки придется предоставить банку иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог иной жилой недвижимости). Все годы кредитования придется оплачивать страхование залога, а также жизни и титула (только первые годы пользования кредитом). Это увеличивает расходы заемщика, но если отказаться от страховок, то банк может повысить ставку.

Почему иногда не стоит брать заем в СБ РФ?

Не стоит оформлять ипотеку, если банк предлагает максимальную ставку (например, в связи с плохой кредитной историей или по другим причинам). При длительном сроке кредитования и максимальной ставке размер переплаты может превысить 200%. Это очень серьезные выплаты, которые могут и не оправдать себя, если цены на недвижимость упадут в связи с очередным финансовым кризисом.

Не стоит брать ипотеку, если:

• с учетом переплаты стоимость недвижимости превысит 100%;
• у заемщика нестабильный доход (например, фриланс);
• есть ограничения на досрочное погашение займа;
• в кредитном договоре не предусмотрена возможность уменьшения ставки со временем.

Если в планах покупка жилья на первичном рынке, то можно найти банки, которые предлагают акционные кредиты совместно с застройщиками, которые будут гораздо ниже ставок, предлагаемых Сбербанком. А вот льготную ипотеку реализует ограниченное количество банков, и в этом Сбербанку нет равных.

Сбербанк РФ – один из самых известных игроков на рынке ипотечного кредитования физических лиц. Ставки на льготную ипотеку в банке стартуют от 6 до 9,5% годовых в рублях, но по стандартным программам оплата может достигать 10-12% годовых в рублях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье

При выборе ипотеки на вторичное жилье проценты банков обычно играют определяющую роль. Однако немаловажно и значение основных опций ипотечных кредитов – валюта, сумма, срок погашения, дополнительные платежи, размер первоначального взноса. Что предлагают в 2019 году банки Москвы частным клиентам, желающим приобрести квартиру на «вторичке» на кредитные средства? Где предоставляется ипотека пенсионерам и как получить социальный ипотечный кредит – по сниженной ставке?

Наш обзор посвящен только рублевой ипотеке, поскольку подавляющее большинство россиян получает основные доходы в национальной валюте, а при отсутствии у заемщика высоких стабильных доходов в инвалюте использовать ее не стоит.

Ипотека в крупнейших госбанках

Поиск наиболее выгодного кредита россиянину стоит начинать с самых больших банков, способных кредитовать на хороших условиях уже в силу размера своих ресурсов. Смотрим, какой процент ипотеки на вторичное жилье российской столицы в этих кредитных организациях.

Крупнейший банк страны кредитует приобретение квартиры на «вторичке» по ставке 13,95% либо на 0,5% меньше – зарплатным клиентам. Первоначальный взнос в % от стоимости квартиры (далее: взнос) невысокий – от 15%. Срок кредита (далее: срок) до 30 лет. Максимальная сумма (далее: сумма, или размер) не ограничивается.

При этом молодые семьи могут взять в финансовой организации ипотеку на тех же условиях, но по сниженной ставке – 12,5-13%, и к тому же без подтверждения дохода.

Сбербанк России проявляет заботу как о молодежи, так и о старшем поколении: это единственное финучреждение в стране, не отказывающее в ипотеке на квартиру б/у пенсионерам.

«Покупка готового жилья» – незатейливое название ипотечного продукта ВТБ 24 со ставкой 14%+1% клиенту без страхования.

Преимущество кредита: ставка не повышается при отказе подтвердить доходы справкой по форме банка. Взять можно до 90 млн руб. до 30 лет, взнос от 20%.

Газпромбанк

«Квартира на вторичном рынке» – вот так и называется ипотека Газпромбанка со ставкой от 13,75%, суммой до 45 млн руб., взносом от 30%, сроком до 30 лет.

«Под залог имеющейся в собственности недвижимости» – финорганизация дает до 30 млн / до 15 лет по ставке от 15,75% без первоначального взноса. Сумма кредита составит не более 70% оценочной стоимости залога.

Банк Москвы

«Вторичное жилье» – продукт со ставкой 13% участникам программы «Люди дела»: педагогическим и медицинским работникам, силовикам и работающим в сфере гос. управления. Для остальных заемщиков – 14%. Срок до 30 лет, макс. сумма неограниченна, взнос от 20%.

Две особые интересные опции:

1. Оценка квартиры как залога за счет банка;

2. Возможность взять один кредит на нескольких созаемщиков – количество до 8.

Ипотека в частных банках

Банк Открытие

Крупнейшая частная кредитная организация в России реализует ипотечную программу «Квартира» с интересной особенностью. Финорганизация берет на себя поиск квартиры в соответствии с пожеланиями заемщика.

Также Банк Открытие соглашается вместе с квартирой кредитовать оплату неотделимых улучшений. Ставка – не менее 13,75%, и только зарплатным клиентам – 13,5%. Сумма для Москвы и области – от 500 тыс. до 300 млн руб. Срок – 5-30 лет. Взнос – 30-80%.

Интересно, что занимающий второе место по величине среди частных финорганизаций страны Альфа-Банк в настоящее время совсем не занимается ипотечным кредитованием.

Русский Ипотечный Банк

Банк со столь обязывающим названием предлагает кредит «Квартира 25» со сравнительно низким взносом – 10%. При этом его частью может быть материнский капитал. Ставка в 14-14,5% снижается на 1,25% при уплате 1,5% суммы в качестве единовременной комиссии. Сумма от 1 млн руб., срок до 25 лет.

Другой кредит банка для покупки на «вторичке» – под залог уже имеющейся во владении клиента недвижимости, называется «Новое под залог старого». Сумма и срок те же, а вот взнос не менее 30%, и ставка выше – 14-16,25%. Однако ставку можно снизить тем существеннее (от 0,5% до 3%), чем больше уплаченная заемщиком единовременная комиссия (от 1,2% до 11% кредита).

Абсолют Банк

Целых три кредита на жилье-«вторичку» предлагает Абсолют Банк:

1. «Стандарт» – проценты по ипотеке на вторичное жилье 13,5%, сумма до 15 млн, срок до 25 лет, взнос от 25%;
2. «Молодая семья» – те же условия, только возможно снижение ставки на 0,5% при уплате 2% суммы в качестве единовременной комиссии;
3. «Перспектива» – ставка 15,5%, до 15 млн / до 15 лет, без первоначального взноса, под залог уже имеющейся недвижимости, размер кредита не более 70% ее стоимости.

Социальная ипотека

Программы приобретения жилья с государственной поддержкой – вот ипотека вторичного жилья под самый низкий процент: от 9,9%. К тому же и взнос может составить всего 10%, и материнский капитал можно использовать для увеличения суммы кредита.

Социальную ипотеку на столь лояльных условиях предоставляют, в частности, Интеркоммерц Банк и Росэнергобанк.

Социальные заемщики – это:

• граждане, имеющие право на участие в программе «Жилье для российской семьи»;
• граждане с 2 и более детьми;
• военнослужащие;
• работники организаций оборонной промышленности;
• инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, которым официально необходимо улучшение квартирных условий.

Уточнить свою принадлежность к социальным заемщикам, полный список банков, предоставляющих социальную ипотеку, и процедуру получения такого кредита можно на сайте АИЖК.

Предложений ипотеки на покупку жилья б/у много – мы выделили самые интересные, из которых можно выбрать наиболее подходящее конкретному заемщику.

Низкая процентная ставка по ипотеке — кто на нее может претендовать?

О собственном жилье мечтает каждая семья. Стоимость недвижимость высокая, особенно в крупных городах. Чтобы не копить на свои квадратные метры годами и не ютиться в съемных квартирах, можно оформить ипотеку. Жилищные кредиты предлагают многие российские банки. Низкая процентная ставка по ипотеке действует не во всех финансовых учреждениях. Прежде чем оформить договор, необходимо тщательно изучить рынок и выбрать самый выгодный продукт.

Ипотека на вторичку

процентная ставк а» w />За счет кредитных средств можно приобрести жилье на вторичном и первичном рынке. Первый вариант выбирают граждане, которые не хотят ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию.

В «первичку» нужно вложить немало средств в проведение отделочных работ. И риски по такой сделке минимальные. Поэтому ипотека на вторичное жилье пользуется большим спросом среди населения.

Лучшие кредиты на «вторичку» представлены далее.

Программа Сбербанка

Самую низкую процентную ставку на готовое жилье дает лидер ипотечного кредитования – Сбербанк. Условия выдачи ипотеки зависит от категории заемщика. Самые низкие тарифы действуют для молодых семей. Для них установлена ставка 9,5%, для зарплатных клиентов – 9,7% годовых, для других заемщиков – 10% годовых.

При оформлении ипотеки стоит брать во внимание следующие критерии:

• на погашение задолженности дается 30 лет;
• минимальный авансовый взнос – 15%;
• максимальный лимит 100 млн рос рублей;
• если клиент не оплачивает личную страховку, то к ставке прибавляется 1%;
• имущественное страхование оплачивается в течение всего срока кредитования.

процентная ставк а» w />

Программа Сбербанка доступна наемным сотрудникам старше 21 года. На момент окончания договор клиенту не должно исполниться больше 75 лет. Их общий трудовой — от года, а на последнем месте – не менее 2 кварталов. Свои доходы заемщик должен подтвердить документально. Справку о заработной плате могут не предоставлять клиенты, которые внесли аванс свыше 50%.

Решение по заявке Сбербанк озвучит в течение восьми дней.

Данная программа имеет следующие преимущества: материнский капитал может использоваться для оплаты авансового платежа; низкая процентная ставка, возможна выдача кредита по двум документам.

Программа «ФК Открытие»

Ипотеку в данном учреждении предлагают под 9,65% годовых. При подписании договора клиенту стоит обратить внимание на такие пункты:

• на погашение дается 360 месяцев;
• обязательный аванс – 15%;
• возможна выдача на сумму 30 млн рублей;
• если не оплачено личное и титульное страхование, ставка поднимается на 4%.

Заявки «ФК Открытие» принимает от наемных сотрудников, предпринимателей и владельцев бизнеса, старше 18 лет. Общий стаж – более четырех кварталов, а на последнем месте – от 3 месяцев. Срок ведения бизнеса – не менее двух лет. Клиент обязательно предоставляет справку о среднем заработке.

Преимущества программы: выдача с 18 лет; первоначальный взнос может быть снижен до 10%, при условии его оплаты материнским капиталом.

Программа ВТБ

На выгодных условиях ипотеку на готовое жилье дает и ВТБ. Жилищный кредит выдается под 9,5-10% годовых. Также стоит учитывать следующие параметры сделки:

• срок кредитования 30 лет;
• обязательный аванс – 15%;
• максимальный лимит – 60 млн рублей;
• при отсутствии полиса личного страхования к ставке добавляется 1%.

ВТБ выдает ипотеку госслужащим, наемным сотрудникам, предпринимателям, владельцам бизнеса, возраст которых 21-75 лет. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, на последнем месте – от одного месяца. Оформление кредита осуществляется на основании документального подтверждения доходов.

Преимущества ипотеки от ВТБ: аванс может быть оплачен за счет материнского капитала, кредитование до 75 лет, если первоначальный взнос свыше 40%, справка о заработке не требуется.

Ипотека на новостройки

Россиянам, которые хотят приобрести жилье улучшенной планировки, стоит оформить кредит на новостройку. Такая сделка имеет большие преимущества, чем покупка недвижимости за наличные. Банк работает с проверенными застройщиками. Их документы тщательно проверяются. Как правило, финансовое учреждение кредитует и возведение данного жилого объекта. При таких условиях, риск мошеннических операций полностью исключается.

Лучшие ипотечные программы на «первичку» представлены далее.

«Семейная ипотека», Сбербанк

«Новые метры» банк Россия

Семейная ипотека от Сбербанка

процентная ставк а» w />1 января 2018 года в России стартовала федеральная программа «Семейная ипотека». Она действует во многих банках: Зенит, ВТБ, Джей энд Ти Банк, Тинькофф. Но лидером по количеству выданных кредитов является Сбербанк. Получить кредит под 6% годовых могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год. Льготная ставка действует три года, если появился второй малыш, и пять лет – при рождении третьего ребенка. По окончании этого периода устанавливается ставка, равная ставке рефинансирования Центробанка на дату подписания договора +2%.

При оформлении сделки следуют учитывать и другие условия кредита:

[2]

• срок кредитования – 30 лет;
• минимальный авансовый платеж 20%;
• максимальный лимит – 12 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга), для других регионов – 6 млн рублей;
• обязательно имущественное и титульное страхование.

Ипотека в Сбербанке выдается наемным сотрудникам, старше 21 года. До достижения 75 лет, кредит должен быть полностью погашен. Общий трудовой стаж – от года, а на последнем месте – не менее двух кварталов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо.

Преимущества программы: низкая процентная ставка; выдача до 75 лет.

Ипотека от Московского Кредитного банка

Россиянам, которые не могут получить семейную ипотеку, стоит обратить внимание на программу МКБ. В данном учреждении процентная ставка равна 7,2-9,2% годовых. Сделка заключается на таких условиях:

• срок кредитования 30 лет;
• минимальный аванс 10%;
• максимальная сумма 10 млн рублей;
• при отказе от личного страхования процентная ставка повышается на 4%.

Ипотека выдается работникам по найму старше 21 года. На момент окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Общий стаж составляет не менее одного года, а на последнем месте работы, как минимум полгода.

Плюсы данного продукта от МКБ: низкая процентная ставка, небольшой авансовый платеж.

Ипотека от банка Россия

Кредитные средства на «новостройку» учреждение выдает под 9,3-9,7% годовых. процентная ставка зависит от размера внесенного аванса. Условия договора следующие:

• срок кредитования 300 месяцев;
• обязательный взнос от 15%;
• максимальная сумма 15 млн рублей;
• при отказе от страхового полиса — + 0,5%.

Ипотека в банке Россия доступна работникам по найму, возраст которых от 21 года. До достижения 65 лет долг необходимо вернуть в полном объеме. Общий стаж должен быть не меньше года, а на последнем месте работы – от 3 месяцев. Требуется справка о доходах.

На основании вышеизложенного материала можно подвести следующий итог. Самая низкая ставка – 6,0% действует по семейной ипотеке. Но доступ к ней есть не у всех граждан. Если требования этого проекта не выполнены, то можно получить ипотеку на новостройку под 7,2% годовых. Такую ставку предлагает Московский Кредитный банк.

Рефинансирование ипотеки под минимальный процент

Условия выдачи жилищных кредитов постоянно изменяются. По сделкам, заключенным несколько лет назад, процентные ставки могут быть значительно выше.

Заемщик может рефинансировать свой долг в другом банке и выплачивать долг по выгодной ставке. Но только в том случае, если у него отсутствует просроченная задолженность, ранее не была оформлена реструктуризация. Прежде чем перекредитоваться, нужно хорошо все обдумать. Необходимо учитывать не только величину процентной ставки, а и наличие других комиссий, затрат (оплата услуг нотариуса, оценщика, страховка).

Лучшие программы по рефинансированию представлены в следующей таблице.

Программа Тинькофф банка

Рефинансирование кредитной задолженности в данном учреждении проводится по таким тарифам:

• ставка 8,5-12,8% годовых;
• лимит до 100 млн рублей, но не более 85% от стоимости имущества;
• срок кредитования 25 лет;
• при отказе от страхования ставка повышается на 3,5%.

Эта программа доступна наемным сотрудникам в возрасте 20-64 лет. Общий стаж – 12 месяцев, а на последнем месте работы – 3 месяца. Платеж по оформляемому кредиту не должен превышать 60% чистого дохода клиента.

Преимущества: низкая процентная ставка, высокий кредитный лимит.

Программа Альфа-банка

Перекредитование действующей ипотеки в Альфа-банке проводится на таких условиях:

• ставка 9,99% годовых;
• максимальный лимит 50 млн рублей, но не более 80% от стоимости залога;
• срок кредитования 30 лет;
• при отказе от титульного и личного страхования ставка повышается на 2%.

Рефинансировать кредит могут наемники в возрасте 21-70 лет. Их общий стаж должен быть не менее года, на последнем месте – от 4 месяцев.

Преимущества программы: высокий кредитный лимит; выдача до 70 лет.

Перекредитовать жилищный кредит можно во многих банках. Также не стоит забывать, что согласно условиям «Семейной ипотеки» также возможно рефинансирование. Это означает, что если семья уже выплачивает жилищный кредит, и у супругов родился 2 или 3 ребенок, то ставка по кредиту будет снижена до 6%.

Как выбрать самый выгодный ипотечный кредит?

Получить кредит на приобретение недвижимости можно в разных банках. Но не все учреждения предлагают низкие процентные ставки.

Минимальный процент на рынке – 6% («Семейная ипотека»), а максимальный – 18% (Ростфинанс банк).

Нужно внимательно ознакомиться с действующими программами и выбрать самую выгодную. С принятием решения не стоит спешить. Это не кредит на товар, а ипотека. Договор заключается на длительный срок, а сумма долга очень большая.

процентная ставк а» w />При выборе кредита стоит обратить внимание на следующие показатели:

1. Размер процентной ставки, может ли она изменяться.
2. Срок кредитования. Для своей «подстраховки» оформлять кредит нужно на максимальный срок, но стараться погашать долг досрочно.
3. Первоначальный взнос. Чем больше аванс клиент внесет, тем меньше заплатит банку процентов.
4. Страхование. Обязательным является только имущественное. Титульное и личное – на усмотрение банка.
5. Наличие комиссии за выдача кредита и его обслуживание.
6. Если есть возможность, воспользуйтесь льготными программами. Они действуют для молодых, военнослужащих и других категорий населения.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, нужно оплатить первоначальный взнос. На эти цели можно использовать материнский капитал. Причем ждать достижения ребенком трехлетнего возраста не нужно. Во-вторых, оплату услуг оценщика и нотариуса. В-третьих, страховка. Если на эти цели нет средств, то заключение сделки нужно отложить. Не стоит брать потребительский кредит, чтобы покрыть все затраты. Справиться с такой долговой нагрузкой будет очень сложно. В данной ситуации клиент рискует выйти на просрочку и потерять свое имущество.

Изучив рынок кредитования в России, можно сделать следующий вывод. На сегодня ипотека – это реальный шанс приобрести собственное жилье. Действуют выгодные федеральные программы, выплачивается материнский капитал. Минимальная ставка – 6%. Но получить ее могут определенные категории заемщиков. При получении ипотеки на стандартных условиях придется платить от 9,5% годовых.

Какие ипотечные программы предлагают банки, что делать если денег нет совсем смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Максимальная ставка по ипотеке в россии

Средняя ставка по ипотеке в феврале 2019 года выросла до 10,15% годовых, что является максимальным показателем с августа 2017 года (10,58%). Соответствующие данные приводит в отчете Банк России, сообщает «Интерфакс-Недвижимость».

После достижения исторического минимума в сентябре-октябре 2018 года ставка по жилищным кредитам (9,41%) за следующие четыре месяца увеличилась на 0,74%, следует из публикации.

В январе-феврале 2019 года российские банки выдали ипотеки на 392,7 млрд руб., что на 13,1% больше, чем за первые два месяца 2018 года (347,2 млрд руб.), уточняется в заметке.

Количество предоставленных банками ипотечных кредитов в январе-феврале 2019 года составило 181,5 тыс., что на 0,4% больше, чем за аналогичный период 2018 года (180,7 тыс.). Совокупный портфель ипотеки за два первых месяца этого года увеличился на 225,3 млрд руб., или на 3,5%, составив 6,6 трлн руб., следует из сообщения.

Президент России Владимир Путин ранее поручил принять меры по снижению ипотечной ставки до 8%. Доклад по данному вопросу Банк России и кабмин должны предоставить президенту до 15 января 2020 года.

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

№	Название	Прирост, %

1 Сбербанк -24 2 ВТБ 24 -53 3 Дельтакредит -13 4 Банк Москвы -15 5 Россельхозбанк -38 6 Газпромбанк -73 7 Санкт-Петербург -47 8 Банк Жилфинанс -23 9 Банк Возрождение -43 10 Абсолют Банк -56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкой	Процентные ставки	Банки без государственной поддержки	Процентные ставки
Сбербанк	11,4	МТС-Банк	17
ВТБ-24	11,5	Росгосстрах Банк	16,5
Открытие	12	Райффайзенбанк	15,25
Газпромбанк	12,5	Банк Советский	16
Банк Москвы	13,35	ОТП Банк	15,5
Россельхозбанк	13,5	ЛОКО-Банк	15
Промсвязьбанк	13,8	Собинбанк	15,5
Абсолют-банк	11,25
Банк Возрождение	12,5
АК Барс Банк	11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

1. Сбербанк
2. ВТБ 24
3. Дельтакредит
4. Банк Москвы
5. Россельхозбанк
6. Газпромбанк
7. Санкт-Петербург
8. Жилфинанс
9. Возрождение
10. Абсолют Банк

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

[1]

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Источники

1. 
   Горшенева, И.А. Теория государства и права. Гриф МВД РФ / И.А. Горшенева. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 910 c.
2. 
   Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.
3. 
   Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
4. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.
5. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.