Размер займа физлицу юолицом

Важная информация на тему: "Размер займа физлицу юолицом". Мы собрали и подготовили полезную информацию по теме и предоставляем ее в удобном виде. В случае возникновения вопросов, задавайте их нашим дежурным юристам.

Предоставление займа физическим лицом юридическому лицу

Физическое лицо выдало процентный заем (Заем-1) юридическому лицу (Компании). Сумма – 20 млн. рублей. Срок – 2 года. Начисление процентов по ставке 15% годовых производится на фактический остаток долга. Возврат Компанией физическому лицу основного долга производится несколькими траншами. Выплата Компанией физическому лицу начисленных процентов производится после полного возврата основного долга.

Вопрос 1:

Является ли выдача Займа-1 предпринимательской деятельностью для физического лица? Если да, то является ли предпринимательской деятельностью возврат Компанией физическому лицу основного долга единым траншем и единовременная выплата начисленных процентов?

Ответ:

Как следует из п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии с п. 1 ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

Однако в ГК РФ нет четких критериев того, как определить, что тот или иной вид деятельности физического лица носит систематический характер, и, как следствие приводит к обязанности регистрироваться в качестве ИП. Тем более, что законодательство не раскрывает понятие «систематический».

Таким образом, чтобы говорить о принадлежности полученных доходов к предпринимательской деятельности, нужно доказать сам факт наличия такой деятельности.

Как мы понимаем из описания ситуации, физическое лицо не зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя и выдача займа Компании имеет разовый характер.

При таких обстоятельствах, на наш взгляд, довольно сложно квалифицировать получение процентов по займу-1 как доход от предпринимательской деятельности, т.к. единичную операцию по предоставлению займа нельзя назвать систематической деятельностью.

В Письме Минфина РФ от 28.12.2012 № 03-04-05/10-1454 указано следующее:

«О наличии в действиях гражданина признаков предпринимательской деятельности свидетельствуют, в частности, следующие факты:

  • изготовление или приобретение имущества с целью последующего извлечения прибыли от его использования или реализации;
  • учет хозяйственных операций, связанных с осуществлением сделок;
  • взаимосвязанность всех совершенных гражданином в определенный период времени сделок;
  • устойчивые связи с продавцами, покупателями, прочими контрагентами».

Аналогичная позиция изложена в письмах УФНС России по г. Москве от 18.03.2010 № 20-14/2/[email protected], от 30.03.2007 № 28-10/28916 и Минфина РФ от 13.05.2013 № 03-04-05/4-421, от 07.11.2006 № 03-01-11/4-82.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.10.2006 № 18 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Особенной части Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» указано, что:

«отдельные случаи оказания услуг лицом, не зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, не образуют состав административного правонарушения при условии, если объемы оказанных услуг и другие обстоятельства не свидетельствуют о том, что данная деятельность была направлена на систематическое получение прибыли».

Судебная практика свидетельствует, что арбитры исходят из фактических обстоятельств рассматриваемых дел и наличия неоспоримых доказательств ведения предпринимательской деятельности. Имеют место решения как в пользу физических лиц, так и в пользу налоговых органов.

Таким образом, по нашему мнению, выдача одного займа не может квалифицироваться как предпринимательская деятельность, и, соответственно, доход в виде полученных процентов не будет являться доходом от осуществления предпринимательской деятельности.

Как получить займ от физлица

В России кредитование развилось до такой степени, что теперь финансовые услуги могут оказываться не только специализированными учреждениями, к которым относятся банки и МФО, но также и частными лицами. Условия кредитования у частных кредиторов находятся в золотой середине – лучше, чем в МФО, но хуже, чем в банке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При этом всегда остро стоит вопрос поиска такого кредитора, потому что найти добросовестного гражданина, который справится с этой ролью, весьма сложно.

Условия получения

При нынешней нестабильности экономической ситуации в стране большому количеству предприятий необходимы дополнительные средства для того, чтобы вести хозяйственно-финансовую деятельность. Если у организации нет нужного финансового обеспечения, то в такой ситуации банковское кредитование не представляется возможным.

При этом важно также помнить, что банковское кредитование может занять у заемщика порядка 2-3 недель, которые уйдут на сбор документов и ожидание решения.

Когда банковские структуры выдают займ юрлицу, они идут на серьезный риск, и ставки кредитования по таким займам довольно высоки. Все эти факторы вместе делают кредитование от банка не самым выгодным для фирм.

Компании могут прибегать в качестве альтернативы к финансовой помощи от частных кредиторов.

Сумма Срок Ставка
10000-1500000 1-60 месяцев 45%-100% в год

Требования

Обычно частными кредиторами выдвигаются к потенциальным заемщикам не очень высокие требования. В частности, если клиент намерен оформить займ от физлица, то ему обязательно нужно быть резидентом России совершеннолетнего возраста.

В целом, примерные требования к потенциальному заемщику от частного кредитора выглядят следующим образом:

Наличие гражданства РФ
Совершеннолетие
Наличие регистрации в любом регионе РФ
Наличие источника дохода
Полая дееспособность
Предоставление достоверных сведений о себе

В некоторых случаях, к клиенту могут применяться дополнительные требования.

Например, проживание и наличие прописки в том регионе, где живет сам кредитора. Также при оформлении большой суммы в кредит может потребоваться поручитель или залог.

Обязательно стоит держать в уме этот вариант, чтобы в итоге суметь собрать большую сумму денег при необходимости в рекордно короткий срок.

Где можно получить и как оформить займ от физлица

В настоящий момент имеется огромное количество предложений от физлиц на рынке российского кредитования. Эти объявления можно увидеть на специальных площадках в Интернете. Среди них имеются как платные, так и бесплатные площадки объявлений.

Важно помнить, что на платных ресурсах взаимного кредитования риск попасть в руки мошенника маловероятен. На этих сайтах можно за символическую сумму приобрести данные кредитора, после чего лично связаться с ним и обговорить условия потенциальной сделки. Обычно стоимость такой услуги не превышает 500 рублей.

В целом, условия кредитования на таких ресурсах от частных лиц выглядят примерно так:

Читайте так же:  Дают ли родовой пособие безработный муж
Кредитор Ставка по процентам Сумма кредита Период
Частное лицо 50%-110% в год 10000-1500000 1-60 месяцев

Какие налоговые последствия имеет займ от учредителя? Ответ в этой статье.

Юридическому лицу

У предприятий также есть возможность обратиться к частному лицу за оформлением займа. Самое главное здесь – иметь список необходимых документов, которые могут понадобиться кредитору.

К этим документам могут относиться следующие:

  1. Паспорт учредителя.
  2. Устав компании.
  3. Свидетельство о регистрации.
  4. Бухгалтерская сводка за последний год.
  5. Документы о доходах компании за отчетный период.
  6. Документы на залоговое имущество.

Важно помнить, что последний документ из этого списка будет требоваться не всеми кредиторами. Обычно договор о залоге будет составляться только в тех случаях, когда речь идет об оформлении займа на крупную сумму.

Между физ лицами с процентами

Когда договор кредитования заключается между физлицами, то он обычно предполагает наличие определенных процентов. Редко когда между незнакомыми лицами возникают сделки без процентов.

В других случаях займ может быть оформлен под долговую расписку или посредством устного соглашения.

Сумма займа Период оформления Ставка
10000-100000 1-365 дней 60%-110% в год

[1]

Видео: Детали оформления сделки

У индивидуальных предпринимателей тоже есть возможность оформления такого типа кредита от частного инвестора. Обычно такая сделка будет выглядеть в качестве обычного займа между физлицами. Для проведения такой сделки не требуется ничего личного – главное выполнить требования кредитора о предоставлении необходимых документов.

Список этих документов у каждого кредитора свой, и единственное условие, которое должно выполняться здесь всегда – наличие гражданского паспорта РФ от ИП вместе с пропиской в том же регионе, где кредитор проживает сам.

Условия кредитования для ИП несколько выгоднее, чем при оформлении займа с обычным физлицом.

Выглядят они так:

Процент Лимит Период
45%-90% в год 100000-1500000 рублей От 3 месяцев до 5 лет

Для того, чтобы получить кредит от частного лица, вовсе необязательно собирать большой пакет документов. В большинстве случаев заемщикам хватает лишь наличия паспорта.

Но в некоторых ситуациях требуются и дополнительные документы, например:

СНИЛС
Военный билет
Загранпаспорт
ИНН
Водительское удостоверение

Помимо этого, если кредит будет оформляться между физлицом и юрлицом, то в этом случае могут понадобиться и иные документы:

  1. Свидетельство о регистрации компании.
  2. Устав учреждения.
  3. Бухгалтерские отчеты.
  4. Справка о доходах компании за определенное время.
  5. Выписка с банковского счета учредителя.

Подача заявки и оформление

Для подачи заявки необходимо изначально найти самого кредитора.

Это можно сделать разными способами:

  1. Через Интернет на сервисах взаимного кредитования.
  2. Через печатные газеты и другие СМИ.
  3. При помощи друзей и родственников, посредством сарафанного радио.

Затем стоит созвониться с кредитором и назначить встречу, в ходе которой необходимо определить условия кредитования. После этого частному инвестору понадобиться определенное время для того, чтобы подготовить договор кредитования.

Затем нужно обязательно предоставить кредитору необходимые документы и данные о себе. Кредитор обычно рассматривает заявку быстро – прямо в ходе встречи с заемщиком.

Если он принимает положительное решение, то остается определить способ получения денег и дождаться их зачисления на счет.

Погашение кредита

Погасить образовавшуюся задолженность можно любым способом, которые предложил сам кредитор. Обычно физлица, которые выступают в роли кредитующей стороны, не могут предложить большое количество способов для погашения долга.

В частности, к ним могут относиться следующие:

  1. Перевод на расчетный счет.
  2. Зачисление на карту банка.
  3. Выплата наличными при встрече.
  4. Перевод наличных через систему денежных переводов.

Плюсы и минусы

Такой тип кредитования подразумевает наличие определенных недостатков и преимуществ. К минусам обычно относят то, что стоимость такой услуги достаточно высока. Это не говорит о том, что кредитор за свои услуги берет деньги, комиссии или предоплаты.

Просто переплата по такой ссуде действительно достаточно высока, и она превышает банковские значения. В остальном минусов у такого типа кредитования не имеется.

Если же рассуждать о преимуществах, то здесь обязательно стоит выделить следующие:

  1. Возможность оформить кредит максимально быстро.
  2. Деньги можно получить любым удобным способом в кратчайшие сроки.
  3. Возможность пролонгации договора при необходимости.
  4. Имеется возможность выплатить кредит досрочно при перерасчете процентов.
  5. Не всегда требуются поручители и залоги.
  6. В сравнении с МФО переплата по кредиту будет меньше.
  7. Есть возможность получить большую сумму без оформления залога и представления поручителя.
  8. Удобный период для исполнения обязательств.

Получение займа от физлица характеризуется достаточно высокими рисками. Для того, чтобы их избежать, сторонам при кредитовании обязательно нужно все оформить правильно с точки зрения подготовки документов.

Где выдают займы на карту Сбербанка «Маэстро» онлайн? Подробнее здесь.

Узнайте, о налогообложении на беспроцентный займ физическому лицу от юридического, далее.

Это поможет избежать конфликтных ситуаций, которые очень часто могут доходить до судебных разбирательств. Такой тип кредитования на сегодняшний день имеет очень высокую популярность из-за доступности и простоты оформления.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как ООО взять займ у физического лица

Если у компании не хватает денег на текущие расходы, она берет в банке кредит или приглашает инвестора, но проще занять у физического лица. Учредитель, гендиректор или любой другой человек могут дать компании в долг — на условиях, которые подходят всем. Разберемся, какие бывают займы, как оформить заем для ООО у физлица, и что обязательно указывать в договоре.

Читайте так же:  Заявление в милицию о розыске родственника образец

Виды займов между ООО и частным лицом

Компания тратит деньги, которые берет в долг, на нужды бизнеса. Это означает, что гендиректор может купить компьютер для рабочего места сотрудника, но не может поставить этот компьютер у себя дома.

Займы бывают целевыми и нецелевыми. Если компания берет целевой заем, это значит, что кредитор разрешает тратить деньги на что-то конкретное. Заемщик подтверждает целевые расходы — показывает чеки, квитанции или акты выполненных работ.

Кредитор может выдать заем наличными или банковским переводом. Если компания просит наличные, максимальная сумма займа — 100 000 рублей. Налоговая запрещает разбивать более крупный заем на несколько договоров, за это выписывает штраф на 40 000 — 50 000 рублей.

Одалживают не только деньги, а имущество: материалы для производства, кофемашину или ноутбук. Заемщик возвращает имущество в том же состоянии, в котором брал. Если заемщик одолжил Макбук за 80 000 рублей и сломал его, он должен купить Макбук такой же модели — отдать заем деньгами нельзя.

Заем бывает с процентами и без. Если компания берет в долг с процентами, то выплачивает их ежемесячно или крупным платежом. Физлицо и компания могут одолжить друг другу деньги без процентов, но есть ограничения. Если заем больше 1 млрд рублей, а физлицо владеет компанией на 25% и больше, то ему придется платить подоходный налог. Закон считает, что кредитор мог бы заработать с помощью этого миллиарда.

Как оформить заем между ООО и физическим лицом

Чтобы одолжить или занять, нужно составить договор займа. Соглашение с юрлицом оформляют в письменном виде.

Стороны указывают в договоре:

  • кто дает в долг, а кто получает заем;
  • сколько денег или какое имущество кредитор дает в долг;
  • когда заемщик возвращает деньги или имущество;
  • сколько процентов платит заемщик и по какому графику;
  • на какой срок кредитор выдает заем.

В договоре можно указать и другие условия, как вариант, ответственность заемщика, который не возвращает долг вовремя.

Чтобы подтвердить благонадежность, заемщик обеспечивает платежи: предоставляет залог или приводит поручителя. Если заемщик не платит по обязательствам, кредитор забирает залог или взыскивает долг с поручителя. Обеспечение тоже указывают в договоре.

Налоговые последствия займа между ООО и физическим лицом

По процентной ссуде заемщик платит за услугу, а значит, кредитор получает доход. Этот доход облагается налогом, ставка для физических лиц — 13%.

[3]

Если займ беспроцентный, то налога нет, кроме случая с взаимозависимыми лицами и контролируемыми сделками. Стороны взаимозависимы, если физлицо имеет долю в компании больше 25%. Когда сумма займа превышает один миллиард рублей, его контролирует Федеральная служба финмониторинга.

В таких сделках налоговая считает, что кредитор мог использовать деньги для заработка, но одолжил их просто так и остался без прибыли. Прибыль могла быть, и с нее нужно заплатить налог.

Чтобы взять заем, нужно заключить письменный договор. В соглашении стороны указывают существенные условия: сумма долга или перечень имущества, срок и проценты. Займы бывают целевыми и нецелевыми, процентными и беспроцентными. Если заем процентный, кредитор платит подоходный налог.

Как грамотно составить договор займа между физическим и юридическим лицом, образец договора.

У всех могут возникнуть денежные трудности, которые помогают решить кредиты, займы или ссуды. Сегодня мы поговорим об одном из способов поправить свое финансовое положение – о займе.
Как заключить договор займа с кредитной или любой другой организацией? Как оформить правовые отношения и что писать в договоре?

○ Договор займа между юридическим и физическим лицом, образец документа.

Люди часто ищут возможность получить деньги взаймы, но плохая кредитная история или небольшой опыт работы не всегда позволяют обратиться в банк. Договор займа, в отличие от кредитного соглашения, может заключаться между любыми субъектами правоотношений, главное, чтобы стороны сделки были согласны на ее условия.

Сегодня на рынке функционирует множество фирм, готовых предоставить некоторую сумму денег на недлительный период. Чтобы не быть обманутым, предлагаю рассмотреть особенности заключения сделки.

Договор займа между гражданином и организацией в соответствии со ст. 808 ГК РФ должен заключаться в письменной форме. Заем при этом может предоставлять, как физическое, так и юридическое лицо.

Образец договора мы рассмотрим ниже.

○ Договор займа – что это?

«По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».
(п. 1 ст. 807 ГК РФ).

  1. Договор является двусторонним.
  2. Договор бывает оплатным и беспроцентным.
  3. Договор может быть заключен между различными субъектами.
  4. Сделка может предусматривать не только передачу денег, но и других вещей.
  5. Существенными условиями соглашения выступают предмет договора (чаще всего определенная сумма денег) и порядок его возврата.
  6. Заем может быть целевым, тогда займодавец имеет полномочия по контролю за использованием предоставленных средств.
  7. Сделка относится к реальным.

○ Условия вступления в действие договора займа.

Реальность сделки означает то, что положения договора начинают применяться с момента передачи предмета. До того, как денежные средства или иное имущество не будет передано, говорить о наличии правоотношений между сторонами бессмысленно.

«Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».
(абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

○ Что должно быть прописано в договоре?

Рассмотрим, какие условия в договоре нужно указать, чтобы максимально защититься от недобросовестных контрагентов.

✔ Информация о сторонах.

Информация о юридическом лице должна содержать такие пункты:

  • Правовая форма и наименование предприятия.
  • Ф.И.О руководителя фирмы.
  • Юридический адрес.
  • Данные о банковских счетах.
  • ОГРН – номер, свидетельствующий о внесении фирмы в ЕГРЮЛ.
  • КПП – основание постановки на налоговый учет.
  • ИНН.
  • Контактная информация.
  • Данные о доверенном лице, если договор составляется не руководителем.

Обязательные данные о физическом лице:

Эта информация позволяет сторонам поддерживать связь, кроме того, она имеет большую значимость для третьих лиц и суда, если дело дойдет до спора.

Читайте так же:  Положен ли перерасчет пенсии пенсионеру воспитавшему троих детей

✔ Предмет займа.

Передаваться по договору могут:

  • Деньги, в том числе в иностранной валюте.
  • Родовые вещи, которые подлежат замене и не обладают индивидуальными чертами.
  • Валютные ценности.

В договоре обязательно указывается сумма передаваемых средств или количество (вес) вещей, определенных родовыми признаками. Числа прописываются цифрами и прописью.

✔ Срок возврата денежных средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

В договоре может быть отражено одно из положений:

  1. Дата возврата средств в полном объеме.
  2. Событие, в связи с которым заемщик должен будет вернуть средства. Обычно таким событием считается предъявление требования займодавца о возврате денег. Если возврат средств привязан к событию, устанавливается срок, в течение которого заем необходимо вернуть.

Если срок возврата не установлен, считается что деньги необходимо вернуть на протяжении 30 дней с момента соответствующего требования займодавца.

«Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором».
(п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен или запрещен досрочный возврат средств (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

✔ Проценты за пользование и пени за просрочку платежа.

Договор чаще всего заключается под определенный процент.

Если процент не установлен, то его размер определяется в соответствии с величиной ставки рефинансирования ЦБР. В начале 2018 года она составляет 7,5% годовых.

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».
(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если долг гасится досрочно, то проценты начисляются по день фактической выплаты денег (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В договоре может быть предусмотрена пеня за несвоевременный возврат средств, обычно она устанавливается в виде процента за каждый день просрочки. Если размер пени на установлен, он определяется исходя из ключевой ставки ЦБР. В начала 2018 года это также 7,5% годовых.

«В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
(п. 1 ст. 395 ГК РФ).

✔ Порядок разрешения споров.

Стороны могут оговорить порядок разрешения спорных ситуаций: в каком порядке будут направляться претензии, в какой срок следует ожидать на них ответ и в какой суд следует обращаться, если конфликт решить не удалось.

○ Образец договора.

Заполненный документ может выглядеть так:

В приведенном договоре прописаны все существенные и дополнительные условия, поэтому стороны максимально защищены от недобросовестности одного из контрагентов.

○ На каких этапах договор может быть расторгнут?

Действие договора может быть прекращено досрочно при наступлении следующих ситуаций.

  1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
  3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
  4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

По соглашению сторон договор полежит расторжению на любом из этапов.

До передачи предмета договора говорить о расторжении сделки нельзя, так как считается, что стороны на этот момент еще не вступили в правоотношения.

○ Какие объекты могут выступать залогом?

Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

○ Советы юриста:

✔ Если договор был расторгнут до момента получения средств, правомерно ли требование займодавца возместить проценты, которые он мог бы получить, если бы заемщик взял кредит?

Нет. Требование займодавца незаконно, так как договор считается незаключенным до момента передачи хотя бы части средств (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

✔ Что делать, если займодавец требует погашения кредита, но фактической передачи средств он не произвел?

На основании ст. 812 ГК РФ заемщик имеет право оспорить сделку по безденежности, доказывая, что деньги им фактически получены не были. Заемщику следует обратиться в суд с иском на займодавца. Так как никаких свидетельств перечисления денег нет, договор будет считаться незаключенным. Доказательством для суда может служить переписка сторон с необоснованными требованиями займодавца.

В видеоматериале Блога Юридической Помощи Вы узнаете, что такое договор займа и как правильно его оформить.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Возврат займа физлицу от юрлица через кассу, на карту, на расчетный счет

Компания занимает деньги, чтобы заплатить налоги, выдать сотрудникам зарплату или рассчитаться за аренду. Кредитором может быть банк, другая компания или физлицо. В этой статье разберемся, как занять деньги у физлица и какими способами можно вернуть долг.

Как юридическому лицу занять у физического лица

Чтобы взять в долг, юрлицо заключает письменный договор займа, где стороны прописывают существенные условия:

  • информацию о заемщике и кредиторе,
  • сумму и срок займа,
  • способ и периодичность погашения займа.
Читайте так же:  Документы для лицензирования опо и образцы заполнения

Без этих пунктов договор считается недействительным, и стороны не могут защитить свои интересы в суде. Чтобы гарантированно составить действительный договор, лучше сделать это в нотариальной конторе. Тогда нотариус проследит, чтобы соглашение было юридически грамотным.

Договор бывает процентным и беспроцентным. Если компания берет процентную ссуду, то платит физлицу комиссию за пользование деньгами. При беспроцентной ссуде комиссии нет. Стороны прописывают в договоре, процентная ссуда или нет. Если не прописать — заем считается процентным, а ставка равна 7,75% годовых.

Максимальная сумма займа наличными составляет 100 000 рублей. Чтобы одолжить больше, следует переводить деньги на расчетный счет компании. Если разделить крупный заем на несколько мелких, налоговая оштрафует.

Как вернуть займ физическому лицу от юридического

Заемщик и кредитор сами решают, как погасить задолженность. Например, ежемесячно, ежеквартально или раз в год. В договоре следует прописать, как часто юрлицо оплачивает тело займа и проценты. Стороны могут составить график платежей — документ, в котором указаны даты и денежные суммы, которые нужно платить в определенные дни.

Возврат займа физическому лицу от юридического лица можно производить наличными, на карту или через кассу. Главное — отразить платежи в бухгалтерском учете.

Если физлицо принимает возврат ссуды наличными, то оставляет расписку. Кредитор указывает в расписке, что получил деньги в полном размере, затем ставит дату и подпись. Расписка помогает предпринимателю доказать, что он рассчитался по долгу.

Для заемщика проще переводить деньги банковским переводом. В этом случае не нужно выводить наличные и соблюдать кассовое правило, а в истории переводов будет отражено, что долг выплачен.

Что еще нужно знать о договоре займа

Заемщик регистрирует ссуды больше 600 000 рублей в Федеральной службе по финансовому мониторингу. Чтобы сообщить о крупной ссуде, нужно зарегистрироваться на сайте службы и заполнить анкету. Если этого не сделать, придется заплатить штраф — 200 000 рублей.

Чтобы оформить заем, нужно заключить договор в письменном виде. В договоре указывают существенные условия, без которых суд не рассматривает спор. Вернуть заем физическому лицу от юридического можно через кассу или наличными. Проще всего рассчитаться с долгом банковским переводом на карту.

Заключение договора займа между юрлицом и физлицом в 2019 году

При составлении любого вида договора требуется умение его составлять, ведь любая ошибка в условиях может стоить больших денег.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому договоры разделяются на классификации, имеют свои особенности и нюансы, чтобы каждая ситуация могла как можно точнее отразиться на бумаге, иметь законную сил, а в случае нарушений одной из сторон, вторая имела возможность обратиться для решения в судебном порядке.

Необходимые условия

Среди составления кредитных договоров есть соглашения займа, которые последнее время не уступают по популярности.

Это легко объяснить, их популяризация объясняется некоторыми причинами. Очень часто банки и другие кредитные организации, требуют слишком многого от заемщика:

  1. Хорошую кредитную историю.
  2. Поручителей.
  3. Залоговое имущество.
  4. Постоянный доход.
  5. И другие стандартные требования.

А вот если обратиться к юр. лицу напрямую для получения займа, его условия могут стать намного проще и прозрачней.

В основном, соглашение займа заключается между физ и юр. лицом, если оба участника заинтересованы в сотрудничестве без привлечения банковских организаций.

Среди видов договоров можно выделить:

  1. Безвозмездные.
  2. С начислением процентов.

Какой именно будет заключен договор, зависит от ситуации, переговоров, интересов сторон, и общей цели. В основном, юр. лицо представляет более выгодные условия или просто готово дать деньги взаймы, когда физ. лицу было отказано всеми банками.

Такая ситуация очень часто возникает, когда предприятие требует вложения дополнительных средств, а физ. лицо, являясь учредителем, принимает решение дать необходимую сумму денежных средств взаймы.

Порядок оформления сделки

Данный вид соглашения – это одно из альтернативных вариантов получить средства вне финансовых структур.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основной процесс можно описать следующим образом:

Заимодавец (может выступать как физ так и юр. лицо)

Перед началом оформления участники должны определить, какой именно вид договора будет заключаться. При безвозмездном обязательно должно упоминаться об этом, а также срок возврата.

Для процентного вида соглашения должна указываться процентная ставка, принцип ее начисления. Например, заимодавец может желать ежедневно начислять проценты, ежемесячно или в годовых.

Огромное значение имеют и сроки. Для краткосрочных займов обычно устанавливается фиксированная ставка, а по истечению срока выплачивается сумма с процентами.

Также, может применяться ежедневное начисление, если срок договора не превышает 1 месяц. Независимо от вида договора, следует учесть, что составление должно быть исключительно в письменной форме, как того требует ГК РФ.

Другие важные составляющие, которые следует учесть:

  1. Данные об участниках согласно их статусу.
  2. Сумма денежных средств.
  3. Сроки.
  4. Возможно, проценты.

Для правильного указания информации об участниках, юр лицо должно указывать:

  1. Юридический адрес.
  2. Реквизиты банковского расчетного счета.
  3. ФИО лица, которое выступает от организации.

Физ. лицо не имеет такой обширной информации, поэтому указываются лишь ФИО и паспортные данные.

Помимо основных условий для большей гарантии указываются другие условия, как ответственность сторон, форс- мажорные обстоятельства, штрафные санкции за несоблюдение условий одной из сторон, когда договор теряет силу.

Эти условия являются индивидуальными, и должны предварительно обсуждаться участниками перед непосредственным составлением и подписанием.

Начинает свое действие с момента передачи средств, предусмотренных этим соглашением. Если заимодавец после подписания не имеет возможности их сразу передать, действие договора вступит в силу только после осуществления данного действия передачи.

Бывают ситуации, когда участником в роли заимодавца выступает не руководитель организации, а иное лицо — сотрудник, заместитель или иное лицо со стороны. Это не является нарушением.

Если при составлении договора не указывается процентная ставка, однако есть условие о том, что займ выдается под процент, размер ставки будет составлять минимальное региональное значение на день заключения.

Передача денежных средств должна указываться в условиях договора. Это может быть перечисление на расчетный счет или получение наличными.

Если заключают юр. лица с физическими он очень напоминает по структуре стандартный кредитный договор.

Список требуемых документов

Очень важно при составлении документа учесть особенности обозначения участников, и указания их персональной информации.

Для обозначения физ. лица понадобиться:

Предоставляет денежные средства или имущество заемщику
Заемщик ( юр. лицо или физ. лицо) Обязуется вернуть данную ему сумму в оговоренные сроки и при соблюдении всех условий (сколько взял, столько и вернул или сумма займа + процент)
При составлении договора Следует опираться на Гражданский кодекс
Паспорт с пропиской Но также может использоваться иной документ, способный подтвердить его личность
Если физ. лицо имеет свой бизнес, и является ИП Он должен предоставить государственное свидетельство о регистрации
В случае, если физ. лицо не имеет постоянной прописки Он предоставляет документ о временной регистрации

Юридические лица должны предоставить:

  1. Уставные документы.
  2. Выписки из реестра.
  3. Документ, который сможет подтвердить полномочие лица, выступающего от имени организации.

Если соглашение имеет дополнительное условие поручительства или залога, необходимо приложить подтверждающие документы.

В случае залога – документ, подтверждающий право собственности на имущество. Для поручителя – документ о платежеспособности.

[2]

Образец заполнения

Залог правильного составления документа – использование типовой формы. Она содержит главные пункты, благодаря которым договор будет иметь силу. Бланк договора займа между физическими и юридическими лицами можно скачать здесь.

Предлагаю посмотреть образец договор займа между юрлицом и физлицом более подробно:

  1. Номер документа, место и дата заключения.
  2. Имена сторон, выступающих в качестве заимодавца и заемщика.
  3. Предмет сделки. Описывается предмет передачи, если это деньги, необходимо указать точную сумму. Указать название валюты.
  4. Срок сделки, т.е. дата, когда заемные средства должны быть возвращены заимодавцу.
  5. Ответственность сторон. Прописываются права и обязанности обоих участников.
  6. Порядок разрешения споров.
  7. Форс – мажорные обстоятельства. Указать случаи, при которых могут менять условия договора, но это не повлияет на силу сделки. К таким ситуациям относятся.
  8. Штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
  9. Срок договора.
  10. Заключительные положения.

Беспроцентный

Особенность безвозмездного договора состоит в отсутствии процентов за пользование взятыми средствами. Это условие обязательно должно употребляться при составлении. Бланк договора беспроцентного займа можно скачать здесь.

Обязательными пунктами, которые должны использоваться:

  1. Ответственность сторон.
  2. Разрешение споров.

Если присутствует данное условие, участники сделки могут не переживать об уплате налогов, т.к. заимодавец будет лишен возможности получения прибыли от данного соглашения.

При составлении документа необходимо руководствоваться ГК РФ ст. 809, которая имеет отличительные условия для признания безвозмездным.

Для этого необходимо соответствовать одному из следующих пунктов:

  1. Если заключение происходит между физ. лицами или займ не более 50 МРОТ.
  2. Если предметом являются не деньги, а имущество.
  3. Если договор не имеет цели получения прибыли.

Процентный

Особенностью заключения такого вида соглашения является его основная цель – получить прибыль от выдачи средств заемщику. Бланк договор процентного займа можно скачать здесь.

Поэтому очень важно учитывать:

Размер процентной ставки Ставка может быть фиксированной на день, месяц или год. При этом стоит учитывать сроки
Принцип начисления процентов Для наглядности необходимо отразить график выплат основной суммы займа (тела кредита) и процентов. Для этого чаще всего используют таблицы, с указанием дат погашения, а в конце указывается полная сумма денег, которую заемщик должен будет уплатить по итогу за пользование средствами
Указать, какой из участников будет иметь обязанность уплатить налог Несмотря на то, что это обязанность заимодавца, он вправе переносить эту обязанность на заемщика
Условие о досрочном погашении займа Заимодавец имеет право разрешить досрочную выплату или запретить такой порядок, получив полную сумму процентов. Это должно обязательно указываться в условиях при составлении документа

Срок действия документа

Во избежание недоразумений следует правильно написать срок действия. Поэтому используется следующая формулировка — заем выдается на (указать срок), договор действует до момента погашения полной суммы заемщиком. В таком случае заемщик не сможет уйти от ответственности.

Существующие риски сделки

Для юр. лиц важно, чтобы в уставных документах присутствовало разрешение на выдаче средств взаймы.

Видео: важные аспекты

Для минимизации рисков следует как можно подробнее излагать условия сделки, обязанности и права сторон, описывать возможные непредвиденные ситуации и способы их разрешения.

Заем между юрлицом и физлицом должен быть правильного оформлен. Безвозмездный вид договора может понадобиться при его заключении со своим сотрудником или другим лицом.

Главное условие – это ограниченность по сумме к выдаче средств, чтобы не нарушить закон о займе.

Воспользоваться заимствованием средств может любой желающий человек, будь он гражданином или иностранцем, резидентом или нерезидентом, что также является преимуществом.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники


  1. Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.

  2. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  3. Егиазаров, В.А. Транспортное право: Учебник; М.: Юстицинформ; Издание 5-е, доп., 2012. — 552 c.
Размер займа физлицу юолицом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here